FinTech

Dostęp do informacji o rachunku (AISP)

Czym jest usługa AIS?

Dyrektywa PSD2 wprowadziła dwie nowe usługi płatnicze oparte o dostęp do rachunku prowadzonego przez inny podmiot. Jedną z nich jest właśnie usługa dostępu do informacji o rachunku, czyli AIS. Polega ona na uzyskaniu informacji zawartych na rachunku bankowym (płatniczym) użytkownika.

Co istotne – dostawca usługi AIS nie może zlecić transakcji płatniczej (np. przelewu) z rachunku do którego ma dostęp. Z założenia nie ma również dostępu do danych uwierzytelniających użytkownika w banku (np. login, hasło czy kod jednorazowy).

Zaufali nam m.in.:

Kto może świadczyć usługi AIS?

Instytucja płatnicza

Krajowa lub unijna, której zezwolenie obejmuje usługi AIS.

AISP

dostawca świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji
o rachunku.

Czym jest AISP?

AISP, czyli dostawca świadczący usługi dostępu do informacji o rachunku, to podmiot, który w imieniu użytkownika uzyskuje dostęp do jego rachunku płatniczego (najczęściej bankowego) w celu pobrania historii transakcji i jej przetworzenia. Wynikiem takiego dostępu może być np. ocena kredytowa czy zagregowana historia z kilku kont.

Najczęściej skrótem AISP określa się dostawcę świadczącego wyłącznie usługi dostępu do informacji o rachunku. Niemniej AISPem można nazwać również krajową instytucję płatniczą, która w zakresie swej licencji posiada usługi AIS.

Co może, a czego nie może robić AISP?

Może:

Nie może:

Masz pytania o ofertę FinTech?

Skontaktuj się z nami.

Z nami nie zginiesz w gąszczu przepisów!

Wiemy, że ogrom wymagań prawnych stawianych polskim FinTechom może przyprawiać o ból głowy. Ilość ustaw, rozporządzeń, dyrektyw regulujących ten sektor nieustannie rośnie.

Wychodząc naprzeciw potrzebom FinTechów podjęliśmy próbę stworzenia uproszczonego schematu obowiązujących ich przepisów – efekt widoczny jest na obrazku obok.

Nadal ciężko jest Ci przetrawić to regulacyjne spaghetti? Nie martw się: my zjedliśmy na nim zęby!

Jeśli potrzebujesz pomocy w jego rozplątaniu, skontaktuj się z nami!

Wymogi dla AISP

Kapitał zakładowy

AISP nie musi posiadać funduszy własnych czy dodatkowych środków pieniężnych. W przypadku spółek z o.o. wystarczy minimalny kapitał zakładowy, tj. 5 000 zł.

Osoba zarządzająca

W przypadku AISP nie ma konieczności, aby osoby zarządzające posiadały doświadczenie czy wykształcenie w zakresie zarządzania instytucją finansową. Niemniej wnioskodawca musi przedstawić dokumenty pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających oraz osób posiadających znaczny pakiet udziałów (akcji).

Polisa OC / gwarancja

AISP musi posiadać gwarancję bankową lub gwarancję ubezpieczeniową obejmującą odpowiedzialność cywilną za szkody powstałe w związku z wykonywaną przez niego działalnością. Tego typu zabezpieczenie jest konieczne dla ubiegania się o status AISP.

Dokumenty

Co prawda procedura uzyskania licencji AISP jest procedurą rejestrową, jednak wraz z wnioskiem należy złożyć w KNF niemal kompletną dokumentację wymaganą od AISP przez ustawę o usługach płatniczych. AISP oprócz polisy OC lub gwarancji bankowej musi posiadać m.in.:

  • Program działalności,
  • Plan finansowy,
  • Sformalizowaną strukturę organizacyjną wraz z procedurami podejmowania decyzji,
  • Zasady szacowania ryzyka,
  • Procedury identyfikacji ryzyka,
  • Zasady prowadzenia audytu wewnętrznego,
  • Procedury monitorowania incydentów związanych z bezpieczeństwem oraz zarządzania incydentami,
  • System komunikacji wewnętrznej,
  • Procedury ochrony danych szczególnie chronionych,
  • Rozwiązania zapewniające ciągłość działania,
  • Strategię w zakresie bezpieczeństwa.

Chcesz uzyskać status KIP?

Skorzystaj z naszego doświadczenia!

Dowiedz się więcej z darmowych materiałów

BROSZURA

Usługi dostępu do informacji orachunku Co musisz wiedzieć o AIS?

Chcesz przeczytać więcej o AIS i dostawcy tego typu usług, czyli AISP? Pobierz naszą broszurę, w której zamieściliśmy dodatkowe informacje dotyczące między innymi RODO oraz konsekwencji prowadzenia działalności bez wymaganych licencji.

Sprawdź nasze webinary w tematyce AISP:

AISP – dostawca świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku

O FinTech na blogu:

Obsługą w zakresie AISP kieruje:

Tomasz Klecor Legal Geek (1)

Tomasz Klecor

Partner, prawnik. Odpowiada za FinTech & Startup

Tomasz jest ekspertem z zakresu regulacji usług płatniczych. Obsługą prawną podmiotów gospodarczych zajmuje się od dekady. Posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu spraw instytucji finansowych przed Komisją Nadzoru Finansowego oraz NBP, a także brytyjskim FCA i niemieckim BaFin, w tym w zakończonych sukcesem postępowaniach licencyjnych. Obsługiwał spółki zarówno z Unii Europejskiej jak i USA, doradzał przy transakcjach typu M&A oraz Venture Capital. Specjalizuje się również w zagadnieniach związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i bezpieczeństwem transakcji finansowych.

Jest autorem licznych publikacji dotyczących prawnych aspektów świadczenia usług płatniczych, w tym pieniądza elektronicznego oraz Bitcoina. Autor w serwisie LEX dla Banków, prowadzonym przez Wolters Kluwer. Nauczyciel akademicki na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Gdańskiego (Zakład Informatyki Prawniczej), gdzie pracuje nad doktoratem z zakresu wykorzystania sztucznej inteligencji w obszarach prawnych. Był również wykładowcą m.in. w Wyższej Szkole Bankowej. Do 2016 roku był Zastępcą Dyrektora Działu Prawnego w Blue Media S.A. Od 2016 roku jest Partnerem w Legal Geeku, gdzie kieruje obsługą podmiotów FinTech.

Tomasz jest miłośnikiem innowacji i motoryzacji, właścicielem własnoręcznie odrestaurowywanego oldtimera.

Skontaktuj się w sprawie oferty AISP

Twoje dane będą przetwarzane zgodnie z naszą polityką prywatności

Jeśli nie lubisz formularzy, możesz napisać bezpośrednio na nasz adres e-mail

Kontakt telefoniczny: