Ocena ryzyka i audyt
Przegląd procesów kantoru pod kątem AML; gotowy dokument ORI dopasowany do skali i kanału (stacjonarny/online).
AML/CFT dla kantorów — gotówka, transakcje okazjonalne i GIIF
Przedsiębiorcy prowadzący działalność kantorową oraz inni świadczący usługę wymiany walut (w tym online) są instytucją obowiązaną z mocy ustawy AML. Branża obraca gotówką, więc jest w obszarze podwyższonego ryzyka — wymaga rzetelnej oceny ryzyka, identyfikacji klientów przy transakcjach okazjonalnych i raportowania do GIIF.
Umów bezpłatną konsultacjęCzy jesteś instytucją obowiązaną
Tak — przedsiębiorcy prowadzący działalność kantorową w rozumieniu Prawa dewizowego oraz inni przedsiębiorcy świadczący usługę wymiany walut lub pośrednictwa w niej są wymienieni w art. 2 ust. 1 pkt 11 ustawy AML. Dotyczy to także kantorów internetowych.
- Prowadzisz kantor stacjonarny wpisany do rejestru działalności kantorowej (NBP).
- Świadczysz usługę wymiany walut online (kantor internetowy).
- Pośredniczysz w wymianie walut na rzecz klientów.
- Obsługujesz klientów płacących gotówką lub klientów zagranicznych.
Twoje obowiązki AML krok po kroku
-
Ocena ryzyka instytucji obowiązanej (ORI)
Dokument uwzględniający podwyższone ryzyko obrotu gotówkowego, transakcji okazjonalnych i klientów anonimowych. Aktualizacja minimum co 2 lata lub przy istotnej zmianie działalności.
Podstawa prawna: art. 27 ustawy AML
-
Wewnętrzna procedura AML/CFT
Zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, progi identyfikacji, monitorowanie i raportowanie — dostosowane do kantoru stacjonarnego lub internetowego.
Podstawa prawna: art. 50 ustawy AML
-
Identyfikacja przy transakcji okazjonalnej
Identyfikacja i weryfikacja klienta przy transakcji okazjonalnej o równowartości co najmniej 15 000 EUR, a także zawsze przy podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
Podstawa prawna: art. 35 i art. 33–37 ustawy AML
-
Transakcje ponadprogowe i monitorowanie
Bieżąca analiza transakcji pod kątem nietypowości (np. rozbijanie kwot — smurfing) oraz przekazywanie GIIF informacji o transakcjach ponadprogowych w gotówce.
Podstawa prawna: art. 72 ustawy AML
-
Raportowanie do GIIF
Zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu — niezwłocznie; w razie potrzeby wstrzymanie transakcji lub blokada.
Podstawa prawna: art. 74 i art. 86 ustawy AML
-
Szkolenia pracowników
Szkolenie AML/CFT dla pracowników obsługujących wymianę — przed dopuszczeniem do pracy i okresowo, udokumentowane.
Podstawa prawna: art. 52 ustawy AML
Co Ci grozi za brak procedur
Kara administracyjna
Do równowartości 1 000 000 EUR (lub dwukrotności korzyści/unikniętej straty) za naruszenie obowiązków AML.
Podstawa prawna: art. 150 ustawy AML
Odpowiedzialność osobista
Właściciel/kierownik kantoru jako kierownik instytucji obowiązanej odpowiada za realizację obowiązków AML.
Podstawa prawna: art. 6 i art. 8 ustawy AML
Zakaz pełnienia funkcji
W skrajnych przypadkach — zakaz pełnienia funkcji kierowniczych do 5 lat lub utrata wpisu do rejestru.
Podstawa prawna: art. 153 ustawy AML
Publikacja w BIP GIIF
Decyzja o karze publikowana w BIP GIIF — istotne ryzyko reputacyjne dla kantoru.
Podstawa prawna: art. 152 ustawy AML
Jak pomagamy kantorom
Pakiet procedur AML/CFT
Procedura wewnętrzna, instrukcje progów, formularze KYC i rejestry gotowe do wdrożenia.
Szkolenie zespołu z certyfikatem
Szkolenie e-learningowe AML/CFT z certyfikatem — spełnia wymóg art. 52 ustawy AML.
Obrona przed kontrolą GIIF
Wsparcie podczas kontroli: przegląd dokumentacji, korespondencja, odwołania od decyzji.
Outsourcing funkcji AML (AMLRO)
Wyznaczamy zewnętrznego AMLRO dla kantoru — odpowiedzialnego za bieżące obowiązki AML.
Najczęstsze pytania
Tak. Obowiązek dotyczy każdego przedsiębiorcy prowadzącego działalność kantorową lub świadczącego usługę wymiany walut, niezależnie od wielkości. Procedura ma być proporcjonalna do skali i ryzyka działalności.
Podstawa prawna: art. 2 ust. 1 pkt 11 i art. 50 ustawy AML
Przy transakcji okazjonalnej obowiązek identyfikacji powstaje od równowartości 15 000 EUR. Niezależnie od kwoty identyfikujesz klienta zawsze, gdy zachodzi podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu albo wątpliwości co do danych klienta.
Podstawa prawna: art. 35 ustawy AML
Tak — usługa wymiany walut online jest objęta tą samą podstawą (art. 2 ust. 1 pkt 11). W kanale zdalnym szczególnie istotna jest weryfikacja tożsamości klienta i monitorowanie transakcji.
Podstawa prawna: art. 2 ust. 1 pkt 11 ustawy AML
To m.in. przyjęcie wpłaty lub dokonanie wypłaty środków pieniężnych o równowartości przekraczającej 15 000 EUR. Informacje o nich instytucja obowiązana przekazuje do GIIF. Niezależnie od progu zgłaszasz transakcje podejrzane.
Podstawa prawna: art. 72 i art. 74 ustawy AML
5 lat od dnia zakończenia stosunków gospodarczych z klientem lub przeprowadzenia transakcji okazjonalnej. GIIF może wydłużyć ten okres do 10 lat na potrzeby postępowania.
Podstawa prawna: art. 49 ustawy AML
Kara administracyjna do równowartości 1 000 000 EUR, odpowiedzialność osobista kierownika, publikacja informacji o naruszeniu w BIP GIIF, a w skrajnych przypadkach zakaz pełnienia funkcji kierowniczych.
Podstawa prawna: art. 150–153 ustawy AML
Bezpłatna konsultacja AML
30 minut z prawnikiem AML: sprawdzimy, co już masz, wskażemy najpilniejsze braki i wycenimy wdrożenie. Bez zobowiązań, odpowiadamy w ciągu 24 godzin w dni robocze.