Wpis do RDWW
Przygotowanie wniosku i dokumentacji do rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych.
AML/CFT dla firm kryptowalutowych — od wpisu do RDWW po Travel Rule
Podmioty świadczące usługi w zakresie walut wirtualnych (wymiana, pośrednictwo, prowadzenie rachunków) są instytucją obowiązaną z mocy ustawy AML. Muszą uzyskać wpis do rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych (RDWW), prowadzić ocenę ryzyka, identyfikować klientów już od 1000 EUR i raportować do GIIF. Przygotowujemy procedury zgodne z ustawą AML, rozporządzeniem TFR oraz nadchodzącym reżimem MiCA/AMLR.
Umów bezpłatną konsultacjęCzy jesteś instytucją obowiązaną
Tak — jeśli prowadzisz działalność gospodarczą polegającą na świadczeniu usług w zakresie walut wirtualnych, jesteś instytucją obowiązaną wymienioną wprost w art. 2 ust. 1 pkt 12 ustawy AML. Status nie zależy od skali działalności.
- Wymieniasz waluty wirtualne na środki płatnicze (fiat) lub odwrotnie.
- Wymieniasz waluty wirtualne pomiędzy sobą (krypto–krypto).
- Pośredniczysz w wymianie walut wirtualnych (platforma, broker, kantor krypto).
- Prowadzisz rachunki (portfele) walut wirtualnych dla klientów (custody).
Twoje obowiązki AML krok po kroku
-
Wpis do rejestru walut wirtualnych (RDWW)
Działalność w zakresie walut wirtualnych jest działalnością regulowaną — wymaga wpisu do RDWW prowadzonego przez Dyrektora Izby Administracji Skarbowej w Katowicach, po spełnieniu wymogów niekaralności oraz wiedzy/doświadczenia.
Podstawa prawna: art. 129m ustawy AML
-
Ocena ryzyka instytucji obowiązanej (ORI)
Dokument identyfikujący ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu właściwe dla krypto (anonimowość, transgraniczność, miksery, portfele niehostowane). Aktualizacja minimum co 2 lata.
Podstawa prawna: art. 27 ustawy AML
-
Wewnętrzna procedura AML/CFT
Zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, KYC, monitorowania transakcji on-chain, raportowania do GIIF i wdrożenia Travel Rule — dopasowane do modelu świadczonych usług.
Podstawa prawna: art. 50 ustawy AML
-
KYC i identyfikacja już od 1000 EUR
Dla transferu walut wirtualnych obowiązek identyfikacji klienta i beneficjenta rzeczywistego powstaje już przy równowartości 1000 EUR — niżej niż standardowy próg 15 000 EUR.
Podstawa prawna: art. 35 ust. 1 i art. 33–37 ustawy AML
-
Travel Rule (TFR)
Przy transferach kryptoaktywów należy pozyskać, przechowywać i przekazywać dane nadawcy i odbiorcy zgodnie z rozporządzeniem (UE) 2023/1113 (TFR), w tym obsłużyć transfery do/z portfeli niehostowanych.
Podstawa prawna: rozporządzenie (UE) 2023/1113 (TFR)
-
Raportowanie do GIIF
Zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu — niezwłocznie; w razie potrzeby wstrzymanie transakcji lub blokada rachunku.
Podstawa prawna: art. 74 i art. 86 ustawy AML
Co Ci grozi za brak procedur
Kara administracyjna
Do równowartości 1 000 000 EUR (lub dwukrotności korzyści/unikniętej straty) za naruszenie obowiązków AML.
Podstawa prawna: art. 150 ustawy AML
Kara za działalność bez wpisu
Prowadzenie działalności w zakresie walut wirtualnych bez wpisu do RDWW jest zagrożone karą pieniężną do 100 000 zł.
Podstawa prawna: art. 129za ustawy AML
Odpowiedzialność kadry kierowniczej
Członek kadry kierowniczej wyznaczony do spraw AML odpowiada osobiście za realizację obowiązków ustawowych.
Podstawa prawna: art. 6 i art. 8 ustawy AML
Publikacja w BIP GIIF
Informacja o naruszeniu publikowana w BIP — ryzyko reputacyjne i utrata fiat on-rampu (banki, dostawcy płatności).
Podstawa prawna: art. 152 ustawy AML
Jak pomagamy firmom kryptowalutowym
Pakiet procedur AML/CFT
Procedura wewnętrzna, ocena ryzyka, formularze KYC i polityka Travel Rule gotowe do wdrożenia.
Wdrożenie Travel Rule
Zaprojektowanie procesu zgodnego z TFR, w tym obsługa portfeli niehostowanych i kontrahentów.
Szkolenie zespołu z certyfikatem
Szkolenie AML/CFT dla pracowników — spełnia wymóg art. 52 ustawy AML.
Gotowość na MiCA i AMLR
Mapowanie obowiązków pod licencję CASP (MiCA) i jednolity reżim AMLR obowiązujący w UE od 2027 r.
Najczęstsze pytania
Tak. Świadczenie usług w zakresie walut wirtualnych (wymiana, pośrednictwo, prowadzenie rachunków) jest działalnością regulowaną i wymaga wpisu do rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych. Prowadzenie jej bez wpisu jest zagrożone karą pieniężną.
Podstawa prawna: art. 129m i art. 129za ustawy AML
Dla transferu walut wirtualnych obowiązek identyfikacji powstaje już od równowartości 1000 EUR — to niższy próg niż standardowe 15 000 EUR przewidziane dla transakcji okazjonalnych większości instytucji obowiązanych.
Podstawa prawna: art. 35 ust. 1 ustawy AML
Travel Rule (rozporządzenie UE 2023/1113, TFR) nakazuje pozyskiwać, przechowywać i przekazywać dane nadawcy i odbiorcy przy transferach kryptoaktywów — także w relacjach z portfelami niehostowanymi. Dotyczy każdego podmiotu obsługującego transfery walut wirtualnych.
Podstawa prawna: rozporządzenie (UE) 2023/1113 (TFR)
MiCA wprowadza licencję CASP (dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów), a rozporządzenie AMLR — jednolite, bezpośrednio stosowane reguły AML w całej UE od 2027 r. wraz z nadzorem AMLA. Procedury warto budować już dziś tak, aby były zgodne z oboma reżimami.
Podstawa prawna: rozporządzenia UE: MiCA 2023/1114, AMLR 2024/1624
Tak — masz obowiązek zawiadomienia GIIF o okolicznościach wskazujących na podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, niezależnie od kwoty. W uzasadnionych przypadkach wstrzymujesz transakcję lub blokujesz rachunek.
Podstawa prawna: art. 74 i art. 86 ustawy AML
Kara administracyjna do równowartości 1 000 000 EUR, kara pieniężna do 100 000 zł za działalność bez wpisu do RDWW, odpowiedzialność osobista kadry kierowniczej oraz publikacja informacji o naruszeniu w BIP GIIF.
Podstawa prawna: art. 129za i art. 150–153 ustawy AML
Bezpłatna konsultacja AML
30 minut z prawnikiem AML: sprawdzimy, co już masz, wskażemy najpilniejsze braki i wycenimy wdrożenie. Bez zobowiązań, odpowiadamy w ciągu 24 godzin w dni robocze.