Ocena ryzyka i audyt zgodności
Przegląd modelu usług płatniczych pod kątem AML; gotowy dokument ORI dla MIP.
AML/CFT dla małych instytucji płatniczych — pełny reżim od startu
Mała instytucja płatnicza (MIP) jest dostawcą usług płatniczych i instytucją obowiązaną z mocy ustawy AML. Mimo „małej” skali podlega pełnym środkom bezpieczeństwa finansowego, raportowaniu transakcji ponadprogowych i nadzorowi KNF. Pomagamy wdrożyć AML równolegle z uruchomieniem usług płatniczych.
Umów bezpłatną konsultacjęCzy jesteś instytucją obowiązaną
Tak — małe instytucje płatnicze są wymienione wprost w art. 2 ust. 1 pkt 3 ustawy AML. Obowiązki AML stosujesz niezależnie od limitów obrotu właściwych dla statusu MIP.
- Świadczysz usługi płatnicze jako MIP wpisana do rejestru KNF.
- Realizujesz przekazy pieniężne, polecenia zapłaty lub przyjmujesz płatności.
- Prowadzisz rachunki płatnicze lub wydajesz instrumenty płatnicze.
- Obsługujesz klientów biznesowych o złożonej strukturze właścicielskiej.
Twoje obowiązki AML krok po kroku
-
Ocena ryzyka instytucji obowiązanej (ORI)
Dokument identyfikujący ryzyka właściwe dla usług płatniczych (kanały zdalne, płatności transgraniczne, klienci wysokiego ryzyka). Aktualizacja minimum co 2 lata.
Podstawa prawna: art. 27 ustawy AML
-
Wewnętrzna procedura AML/CFT
Kompletna procedura: środki bezpieczeństwa finansowego, monitorowanie, raportowanie, podział obowiązków i kanał zgłoszeń wewnętrznych — dopasowana do modelu usług MIP.
Podstawa prawna: art. 50 ustawy AML
-
KYC i beneficjent rzeczywisty
Identyfikacja i weryfikacja klienta oraz beneficjenta rzeczywistego przed nawiązaniem relacji, z weryfikacją w CRBR i stosowaniem środków wzmożonych wobec klientów wysokiego ryzyka.
Podstawa prawna: art. 33–37, art. 44 i art. 61a ustawy AML
-
Transakcje ponadprogowe i monitorowanie
Bieżące monitorowanie transakcji oraz przekazywanie GIIF informacji o transakcjach ponadprogowych (m.in. o równowartości przekraczającej 15 000 EUR).
Podstawa prawna: art. 72 ustawy AML
-
Raportowanie do GIIF
Zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu — niezwłocznie; w razie potrzeby wstrzymanie transakcji lub blokada rachunku.
Podstawa prawna: art. 74 i art. 86 ustawy AML
Co Ci grozi za brak procedur
Podwyższone kary (sektor finansowy)
Dla instytucji sektora finansowego kara administracyjna może sięgnąć równowartości 5 000 000 EUR lub 10% obrotu.
Podstawa prawna: art. 150 ustawy AML
Odpowiedzialność kadry kierowniczej
Wyznaczony członek zarządu/kadry kierowniczej odpowiada osobiście za realizację obowiązków AML.
Podstawa prawna: art. 6 i art. 8 ustawy AML
Sankcje nadzorcze KNF
Naruszenia mogą prowadzić do sankcji nadzorczych, a w skrajnych przypadkach do wykreślenia z rejestru MIP.
Podstawa prawna: art. 153 ustawy AML
Publikacja w BIP GIIF
Informacja o naruszeniu publikowana w BIP — ryzyko reputacyjne i utrata relacji bankowych.
Podstawa prawna: art. 152 ustawy AML
Jak pomagamy małym instytucjom płatniczym
Pakiet procedur AML/CFT
Procedura wewnętrzna, formularze KYC, rejestry i polityki gotowe do wdrożenia oraz przedstawienia KNF.
Szkolenie zespołu z certyfikatem
Szkolenie AML/CFT dla pracowników — spełnia wymóg art. 52 ustawy AML.
Obrona przed kontrolą KNF/GIIF
Wsparcie w postępowaniu kontrolnym: dokumentacja, korespondencja, odwołania od decyzji.
Outsourcing funkcji AML (AMLRO)
Wyznaczamy zewnętrznego AMLRO i wspieramy bieżące raportowanie do GIIF.
Najczęstsze pytania
Tak — mimo „małej” skali MIP jest dostawcą usług płatniczych i instytucją obowiązaną (art. 2 ust. 1 pkt 3). Stosuje pełne środki bezpieczeństwa finansowego, raportowanie i nadzór.
Podstawa prawna: art. 2 ust. 1 pkt 3 ustawy AML
Tak. Jako instytucja sektora finansowego MIP podlega podwyższonym karom administracyjnym — do równowartości 5 000 000 EUR lub 10% obrotu.
Podstawa prawna: art. 150 ustawy AML
Tak i jest to rekomendowane — KNF oczekuje gotowych procedur AML. Przygotowujemy ocenę ryzyka i procedurę wewnętrzną tak, aby były spójne z dokumentacją składaną w procesie uzyskiwania wpisu MIP.
Podstawa prawna: art. 27 i art. 50 ustawy AML
Ta strona dotyczy obowiązków AML/CFT i wdrożenia procedur. Jeśli szukasz wsparcia w uzyskaniu samego statusu MIP i obsłudze regulacyjnej, zajrzyj na naszą stronę poświęconą małej instytucji płatniczej.
5 lat od zakończenia stosunków gospodarczych z klientem lub przeprowadzenia transakcji okazjonalnej; GIIF może wydłużyć ten okres do 10 lat.
Podstawa prawna: art. 49 ustawy AML
Podwyższona kara administracyjna (do 5 000 000 EUR lub 10% obrotu), odpowiedzialność osobista kadry kierowniczej, sankcje nadzorcze KNF oraz publikacja informacji o naruszeniu w BIP GIIF.
Podstawa prawna: art. 150–153 ustawy AML
Bezpłatna konsultacja AML
30 minut z prawnikiem AML: sprawdzimy, co już masz, wskażemy najpilniejsze braki i wycenimy wdrożenie. Bez zobowiązań, odpowiadamy w ciągu 24 godzin w dni robocze.