KONTAKT

FinTech

Dostęp do informacji o rachunku (AISP)

Czym jest usługa AIS?

Dyrektywa PSD2 wprowadziła dwie nowe usługi płatnicze oparte o dostęp do rachunku prowadzonego przez inny podmiot. Jedną z nich jest właśnie usługa dostępu do informacji o rachunku, czyli AIS. Polega ona na uzyskaniu informacji zawartych na rachunku bankowym (płatniczym) użytkownika.

Co istotne – dostawca usługi AIS nie może zlecić transakcji płatniczej (np. przelewu) z rachunku do którego ma dostęp. Z założenia nie ma również dostępu do danych uwierzytelniających użytkownika w banku (np. login, hasło czy kod jednorazowy).

Zapytaj o ofertę

Zaufali nam m.in.:

Kto może świadczyć usługi AIS?

Instytucja płatnicza

Krajowa lub unijna, której zezwolenie obejmuje usługi AIS.

AISP

dostawca świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji
o rachunku.

Czym jest AISP?

AISP, czyli dostawca świadczący usługi dostępu do informacji o rachunku, to podmiot, który w imieniu użytkownika uzyskuje dostęp do jego rachunku płatniczego (najczęściej bankowego) w celu pobrania historii transakcji i jej przetworzenia. Wynikiem takiego dostępu może być np. ocena kredytowa czy zagregowana historia z kilku kont.

Najczęściej skrótem AISP określa się dostawcę świadczącego wyłącznie usługi dostępu do informacji o rachunku. Niemniej AISPem można nazwać również krajową instytucję płatniczą, która w zakresie swej licencji posiada usługi AIS.

Zapytaj o ofertę

Co może, a czego nie może robić AISP?

Może:

  • pobierać historię transakcji z rachunków bankowych,
  • opracowywać scoringi i profile użytkowników,
  • udzielać kredyty i pożyczki (po spełnieniu innych wymogów dla firm pożyczkowych),
  • prowadzić działalność w całej UE (po uzyskaniu paszportu).

Nie może:

  • świadczyć innych usług płatniczych (np. przekazów pieniężnych czy prowadzenia rachunków),
  • emitować pieniądza elektronicznego,
  • uzyskiwać dostępu do informacji o rachunku bez zgody użytkownika.

Masz pytania o ofertę FinTech?

Skontaktuj się z nami.

Napisz wiadomość
+48 797 711 924

Z nami nie zginiesz w gąszczu przepisów!

Wiemy, że ogrom wymagań prawnych stawianych polskim FinTechom może przyprawiać o ból głowy. Ilość ustaw, rozporządzeń, dyrektyw regulujących ten sektor nieustannie rośnie.

Wychodząc naprzeciw potrzebom FinTechów podjęliśmy próbę stworzenia uproszczonego schematu obowiązujących ich przepisów – efekt widoczny jest na obrazku obok.

Nadal ciężko jest Ci przetrawić to regulacyjne spaghetti? Nie martw się: my zjedliśmy na nim zęby!

Jeśli potrzebujesz pomocy w jego rozplątaniu, skontaktuj się z nami!

Wymogi dla AISP

Kapitał zakładowy

AISP nie musi posiadać funduszy własnych czy dodatkowych środków pieniężnych. W przypadku spółek z o.o. wystarczy minimalny kapitał zakładowy, tj. 5 000 zł.

Osoba zarządzająca

W przypadku AISP nie ma konieczności, aby osoby zarządzające posiadały doświadczenie czy wykształcenie w zakresie zarządzania instytucją finansową. Niemniej wnioskodawca musi przedstawić dokumenty pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających oraz osób posiadających znaczny pakiet udziałów (akcji).

Polisa OC / gwarancja

AISP musi posiadać gwarancję bankową lub gwarancję ubezpieczeniową obejmującą odpowiedzialność cywilną za szkody powstałe w związku z wykonywaną przez niego działalnością. Tego typu zabezpieczenie jest konieczne dla ubiegania się o status AISP.

Dokumenty

Co prawda procedura uzyskania licencji AISP jest procedurą rejestrową, jednak wraz z wnioskiem należy złożyć w KNF niemal kompletną dokumentację wymaganą od AISP przez ustawę o usługach płatniczych. AISP oprócz polisy OC lub gwarancji bankowej musi posiadać m.in.:

  • Program działalności,
  • Plan finansowy,
  • Sformalizowaną strukturę organizacyjną wraz z procedurami podejmowania decyzji,
  • Zasady szacowania ryzyka,
  • Procedury identyfikacji ryzyka,
  • Zasady prowadzenia audytu wewnętrznego,
  • Procedury monitorowania incydentów związanych z bezpieczeństwem oraz zarządzania incydentami,
  • System komunikacji wewnętrznej,
  • Procedury ochrony danych szczególnie chronionych,
  • Rozwiązania zapewniające ciągłość działania,
  • Strategię w zakresie bezpieczeństwa.

Chcesz uzyskać status KIP?

Skorzystaj z naszego doświadczenia!

+48 797 711 924
Napisz wiadomość

Dowiedz się więcej z darmowych materiałów

BROSZURA

Usługi dostępu do informacji orachunku Co musisz wiedzieć o AIS?

Chcesz przeczytać więcej o AIS i dostawcy tego typu usług, czyli AISP? Pobierz naszą broszurę, w której zamieściliśmy dodatkowe informacje dotyczące między innymi RODO oraz konsekwencji prowadzenia działalności bez wymaganych licencji.

Pobierz

Zapisz się do newslettera

Bądź na bieżąco z wszystkimi publikacjami oraz otrzymuj zaproszenia na wydarzenia organizowane przez Legal Geek. 

Klikając przycisk „Zapisz się”, zapisujesz się do naszego Newslettera i akceptujesz Zasady świadczenia bezpłatnej usługi Treści od Legal Geek & Politykę Prywatności

Sprawdź nasze webinary w tematyce AISP:

Warzywniak a usługi płatnicze. Co musisz wiedzieć przed 29 września?

  • 2023-09-13

AISP – dostawca świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku

  • 2020-12-09
Zobacz wszystkie webinary

O FinTech na blogu:

Obsługą w zakresie AISP kieruje:

Tomasz_002

Tomasz Klecor

Partner zarządzający w kancelarii Legal Geek
Linkedin

Od ponad dziesięciu lat zajmuje się obsługą prawną sektora finansowego, w tym firm pożyczkowych. Doradza ponad 50 podmiotom nadzorowanym przez KNF. Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z instytucjami płatniczymi. Zajmuje się również mentoringiem startupów branży FinTech.
Prywatnie człowiek tysiąca pasji i zainteresowań. Pisarz, żeglarz, dekoruje ogród samochodami wykopanymi ze stodoły. Miłośnik życia.

Skontaktuj się w sprawie oferty AISP

Twoje dane będą przetwarzane zgodnie z naszą polityką prywatności

Jeśli nie lubisz formularzy, możesz napisać bezpośrednio na nasz adres e-mail

info@legalgeek.pl

Kontakt telefoniczny:

+48 797 711 924
lg-logo-white
Facebook-f Youtube Linkedin Instagram
Zmień ustawienia plików cookie

Legal Geek

Oferta

Bezpłatne e-booki

  • BEZPŁATNY WEBINAR

DORA, AI Act, NIS2, i PSR: Jak nowe regulacje zmienią branże FinTech i IT?

Chcesz wiedzieć, co te zmiany oznaczają dla Ciebie i Twojej firmy? Dołącz do naszego bezpłatnego webinaru.
Zapisz się na webinar >

Tomasz Klecor

Partner zarządzający
w kancelarii Legal Geek

  • CZWARTEK, 11 KWIETNIA
  • GODZINA 11:00