6 najważniejszych zmian w ustawie AML – październik 2021
31 października zmienią się przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zmiany obejmą wszystkie instytucje obowiązane – dotyczą one zarówno stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, jak i kwestii formalnych takich jak szkolenia pracowników czy przechowywanie dokumentacji. W niniejszym tekście po krótce opisujemy najważniejsze ze zmian. Środki bezpieczeństwa finansowego Wraz z nową wersją ustawy instytucje obowiązane będą musiały stosować środki bezpieczeństwa finansowego […]
Zmiany prawne w 2021 r. – AML w kantorach kryptowalut
Nowe zmiany w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wprowadzają sporo zmian, które wpłyną na dotychczasowy sposób działania kantorów kryptowalut, wprowadzając między innymi nową „licencję” kryptowalutową. Jak wpłynie to na obowiązki tych podmiotów? Nowelizacja Ustawy AML – co zmieni się w 2021 roku? 8 kwietnia Prezydent podpisał ustawę zmieniającą ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (dla ułatwienia: Ustawa AML), […]
Procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) dla giełdy / kantoru kryptowalut
Od 2018 roku giełdy i kantory kryptowalutowe muszą posiadać i stosować procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W praktyce większość giełd już od dawna stosuje rozbudowane procedury KYC (know your customer – poznaj swojego klienta), które są częścią realizowania obowiązków AML/CFT (przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowanie terroryzmu). Nie mniej – AML to nie tylko KYC, ale również szereg innych działań, […]
Licencja dla giełdy kryptowalut
Choć same kryptowaluty ciągle jeszcze pozostają poza zakresem konkretnych regulacji, to obrót nimi mimo to zahacza o szereg przepisów, nie tylko z zakresu AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy), ale również z zakresu usług płatniczych. Dokładnie rok temu na naszym blogu napisałem, że giełdy kryptowalut powinny rozważyć uzyskanie licencji dostawców usług płatniczych. Teraz okazuje się, że KNF tego typu licencje takim giełdom jest nie tylko […]
Usługi PIS – Payment Initiation Service czyli inicjowanie transakcji płatniczej
Dyrektywa PSD2 wprowadziła nowy rodzaj usług płatniczych, usługi typu XS2A, czyli usługi oparte o dostęp do rachunku. Jedną z dwóch usług XS2A jest usługa inicjowania transakcji płatniczej, czyli tzw. usługa PIS (Payment Initiation Service). Usługi te pozwalają na realizowanie transakcji płatniczych (transferów środków pieniężnych) bez wchodzenia przez dostawcę w posiadanie tych środków. Dostawca PIS (czyli PISP) wyłącznie inicjuje transfer środków z rachunku płatniczego prowadzonego […]
Mała Instytucja Płatnicza – czym się różni od KIP oraz BUP?
Małe Instytucje Płatnicze (MIP) stanowią świetną alternatywę zarówno dla działalności w charakterze krajowej instytucji płatniczej, jak i biura usług płatniczych. Wypełniły lukę pomiędzy tymi dwoma licencjami – tworząc rozwiązanie dla podmiotów, które z jednej strony chcą realizować nie tylko przekazy pieniężne, ale np. świadczyć usługi acquiringu czy prowadzenia rachunków płatniczych, z drugiej strony – nie są w stanie spełnić wyśrubowanych wymogów regulacyjnych, związanych z działalnością „dużych” […]
AML i KYC w kryptowalutach – czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy w sektorze walut wirtualnych
Kryptowaluty i szeroko rozumiane waluty wirtualne doczekały się pierwszej w polskim prawie regulacji. Na podmioty, które nie tylko prowadzą giełdy bądź kantory kryptowalut, ale też na każdego kto udostępnia portfele kryptowalutowe zostały nałożone nowe, liczne obowiązki związane z procedurami AML/CFT (przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu) oraz KYC (know your customer). Oznacza to, że firmy, które udostępniają użytkownikom możliwość zakupu, wymiany czy przechowania kryptowalut, w tym także […]
Mała Instytucja Płatnicza – licencja dla FinTechu (wymogi prawne)
Od 20 czerwca 2018 roku, tj. od implementacji PSD2 w Polsce, podmioty, które chcą świadczyć usługi płatnicze, np. wykonywać transfery pieniężne, mogą ubiegać się o nową „licencję” – Małą Instytucję Płatniczą, czyli skrótowo MIP. MIP jest alternatywą dla Krajowych Instytucji Płatniczych – znacznie łatwiejszą w uruchomieniu, wymagającą mniejszych nakładów, zarówno finansowych jak i organizacyjno-prawnych. Mała Instytucja Płatnicza może realizować większość usług, które […]
Kryptowaluty a działalność gospodarcza
Handel kryptowalutami czy kopanie kryptowalut może być uznane za działalność gospodarczą – takie pojawiają się stanowiska organów skarbowych. Dlatego też każdy kto zarabia na kryptowalutach, niezależnie czy po prostu wykopuje np. Bitcoiny czy Ethereum, czy też obraca nimi na giełdach – powinien rozważyć czy w jego przypadku nie powinno się to odbywać w ramach działalności gospodarczej – jednoosobowej czy spółki. Szczególnie duże prawdopodobieństwo uznania za działalność gospodarczą dotyczy ICO. Urząd […]
Czym jest KNF Innovation Hub? Wstęp do piaskownicy regulacyjnej dla polskiego FinTechu
5 stycznia 2018 roku Komisja Nadzoru Finansowego uruchomiła program KNF Innovation Hub, w ramach którego FinTechy mogą uzyskać podstawowe wytyczne regulacyjne prawne odnoszące się do ich działalności. W ramach programu KNF chce wsierać rozwój innowacji FinTech. Nie jest to oczywiście piaskownica regulacyjna (i dalego mu do tego typu rozwiązań) – a jedynie dedykowana ścieżka konsultacji z organem nadzoru – ułatwi ona […]
