Ámbito regulatorio más amplio
Préstamos, BNPL, pago aplazado y modelos a distancia. Comprobaremos si tu producto necesita adaptarse.
Préstamos / BNPL
Apoyamos a entidades de crédito al consumo y operadores de BNPL en la implementación de los nuevos requisitos de crédito al consumo. Deadline: 20 de noviembre de 2026.
marcas fintech con las que hemos trabajado
¿cómo podemos ayudarte?
Calificación del modelo
Evaluaremos si tu producto de préstamo o BNPL queda sujeto a los nuevos requisitos de CCD2 y fijaremos el alcance de las obligaciones. Es el punto de partida de cualquier implementación.
Más informaciónImplementación de CCD2
Prepararemos la documentación, los procedimientos de evaluación de la solvencia, los formularios precontractuales y las especificaciones TI. Implementación completa, procesual y operativa, de la nueva ley sobre crédito al consumo.
Más informaciónBNPL / Checkout
Construiremos el modelo regulatorio para el pago aplazado: inscripciones registrales, documentación del proceso de checkout y un UX conforme con los requisitos sobre dark patterns.
Más informaciónScoring e IA
Auditaremos el scoring crediticio, implementaremos un modelo de explicabilidad de decisiones y un mecanismo de intervención humana. Consistencia con RGPD y AI Act en un único proceso.
Más informaciónDefensa frente a la SKD
La sanción del crédito gratuito es un riesgo financiero real. Prepararemos la matriz de riesgos, un estándar de respuesta a las reclamaciones y un plan de reducción de la exposición litigiosa.
Más informaciónFormación
Formaremos al consejo, ventas, compliance y TI sobre las nuevas obligaciones crediticias. Talleres a medida y plataforma de e-learning segmentada por rol.
ContactaSoporte continuo
Monitorizamos los cambios legislativos, actualizamos la documentación y damos apoyo en inspecciones. Modelo de colaboración por suscripción tras finalizar la implementación.
Contactaequipo de préstamos y BNPL
Atendemos a entidades de crédito al consumo, operadores de BNPL y entidades de crédito. Conocemos las particularidades del sector desde la óptica regulatoria, operativa y litigiosa.
¿Por qué confiar en nosotros?
- Años de experiencia trabajando con entidades de crédito al consumo y operadores de BNPL.
- Conocimiento práctico de los requisitos de la KNF y la UOKiK y de los procedimientos de inspección.
- Implementaciones que integran derecho del crédito, RGPD, AI Act y AML en un único proceso.
- Soporte desde la calificación del modelo, pasando por la documentación, hasta la preparación para una inspección.
Contacto
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Jurista.
Durante 15 años ha ayudado a los mayores fintechs polacos e internacionales a crecer de forma segura y global. Comenzó como abogado y hoy combina derecho, estrategia y tecnología, asesorando a fundadores y juntas directivas en decisiones clave: cómo escalar el negocio en cumplimiento con la normativa, cómo implementar correctamente DORA, MiCA o AML y prepararse para PSD3/PSR, y cómo evitar los killers regulatorios que pueden frenar el crecimiento.
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qué cambia en el crédito al consumo
La ley en proyecto debe entrar en vigor el 20 de noviembre de 2026. Cubre préstamos, BNPL y productos sin coste. No estar preparado supone sanciones de la KNF de hasta 15 millones de PLN y reclamaciones SKD.
Nuevos requisitos para la publicidad
Advertencias obligatorias, prohibición de prometer una mejora financiera fácil, archivo de la publicidad durante 3 años. Te ayudaremos a adaptar la comunicación y el marketing.
La evaluación de la solvencia, en clave nueva
Evaluación en interés del consumidor, deber de explicar la denegación, intervención humana en el scoring. Implementaremos un proceso conforme con CCD2 y AI Act a la vez.
Sanciones y SKD
Sanción del crédito gratuito, multas de la KNF de hasta 15 millones de PLN, responsabilidad penal. Prepararemos una documentación probatoriamente estanca y un plan de minimización del riesgo.
a quién afecta
Los nuevos requisitos abarcan un amplio espectro de entidades que conceden crédito al consumo y ofrecen pago aplazado. Determinar tu rol regulatorio es el primer paso para una implementación adecuada.
Cómo fijamos el alcance de tus obligaciones
1. Producto
Mapeamos tus productos: préstamo, tarjeta de crédito, línea, BNPL, pago aplazado. Cada modelo tiene obligaciones distintas.
2. Rol
Fijamos tu rol: prestamista, intermediario de crédito o actividad crediticia accesoria. Esto determina la vía regulatoria.
3. Proceso
Revisamos todo el funnel: marketing, onboarding, scoring, contrato, desistimiento y reembolso anticipado. Señalamos los gaps.
4. Supervisión
Comprobamos las inscripciones exigidas en la KNF, las obligaciones de reporting y la preparación para una inspección. Diseñamos un modelo de auditoría de cumplimiento.
una sola empresa, varias regulaciones a la vez
Una entidad de crédito al consumo debe cumplir a la vez los requisitos crediticios, de protección de datos personales, AI Act y AML. Los unimos en un único proceso de implementación coherente para que no tengas que llevar cuatro proyectos separados.
RGPD + scoring
Diseñaremos un proceso de evaluación de la solvencia que sea a la vez conforme con los requisitos de profiling, minimización de datos y derecho a una explicación de la decisión.
AI Act + scoring crediticio
Implementaremos controles para sistemas de alto riesgo: documentación del modelo, mecanismo de intervención humana y monitorización de la calidad de los datos de entrenamiento.
Préstamos / BNPL
Integraremos KYC y la monitorización de operaciones en el proceso crediticio para cumplir con los requisitos AML sin perder conversión comercial.
| Proceso | Crédito al consumo | RGPD | AI Act | AML | NIS2 |
|---|---|---|---|---|---|
| Registro y solicitud | formulario, información, explicaciones adecuadas | minimización de datos y base jurídica | transparencia de las herramientas | KYC y perfiles de riesgo | canal remoto seguro |
| Evaluación de la solvencia | prohibición del automatismo sin control | profiling y derechos del interesado | controles de alto riesgo | señales de riesgo financiero | integridad de los datos |
| Venta a distancia | desistimiento 14/30 días | deber de información | comunicación clara | monitorización de operaciones | resiliencia de los servicios online |
| UX y dark patterns | prohibición de manipular al consumidor | tratamiento leal | supervisión humana | imposibilidad de eludir los controles | vía de gestión de incidentes coherente |
cómo es la colaboración
Adaptamos el alcance a la fase de tu proyecto. Puedes empezar con un diagnóstico y decidir los siguientes pasos a partir de los resultados.
Diagnóstico
Calificamos el modelo de producto y determinamos si tu producto queda sujeto a los nuevos requisitos y cómo — comparamos los procesos actuales con las exigencias de CCD2 y señalamos las prioridades.
Se obtiene un inventario de productos, un mapa de aplicabilidad, un informe de análisis de gaps y un plan de prioridades de implementación.
Implementación completa de CCD2
Para entidades de crédito al consumo, bancos e intermediarios: dirigimos toda la implementación de la nueva ley — documentación, procedimientos, especificaciones TI, formaciones, inscripciones registrales y preparación para una inspección.
Recibes un paquete de documentación, procedimientos operativos, una especificación TI, una matriz de formaciones, un modelo de reporting y un paquete de preparación para inspecciones.
BNPL quick-track
Vía dedicada para operadores de pago aplazado y vendedores — modelo regulatorio BNPL, análisis de la inscripción en el registro de la KNF, documentación del proceso de checkout y auditoría del UX desde la óptica de dark patterns.
El resultado: un modelo regulatorio BNPL, la documentación de checkout, una auditoría de UX y un plan de inscripciones registrales.
Soporte continuo
Colaboración por suscripción tras la implementación — monitorizamos los cambios legislativos, actualizamos la documentación y damos apoyo en inspecciones de la KNF y en la gestión de reclamaciones SKD.
Actualizamos los documentos de forma periódica, hacemos monitorización regulatoria, apoyamos auditorías y gestionamos reclamaciones.
paquetes de soporte
Adaptamos el alcance a la fase del proyecto y al perfil de riesgo de tu organización.
Diagnóstico de preparación
El punto de partida de cualquier proyecto. Calificamos el modelo de producto, comparamos los procesos actuales con los requisitos de CCD2 y entregamos un informe con el análisis de gaps y un mapa de prioridades de implementación.
Solicita el diagnósticoImplementación BNPL
Para vendedores y operadores de pago aplazado. Construimos el modelo regulatorio BNPL, preparamos la documentación del proceso de checkout, analizamos la inscripción en el registro de la KNF y auditamos el UX desde la óptica de dark patterns.
ContactaImplementación completa de CCD2
Para bancos, entidades de crédito al consumo e intermediarios que necesitan recorrer todo el camino: desde la documentación y los procedimientos, pasando por las especificaciones TI y la formación de los equipos, hasta la preparación para una inspección de la KNF.
ContactaScoring e IA
Auditamos el scoring crediticio desde la óptica de CCD2, RGPD y AI Act. Implementamos un mecanismo de explicabilidad de decisiones, una vía de intervención humana y el control de calidad de los datos de entrenamiento.
ContactaDefensa frente a la SKD
La sanción del crédito gratuito (SKD) puede privarte de los ingresos por intereses y comisiones. Prepararemos la matriz de riesgos, un estándar de respuesta a las reclamaciones y un plan de reducción de la exposición litigiosa.
ContactaSoporte continuo
Colaboración por suscripción tras finalizar la implementación. Monitorizamos los cambios legislativos, actualizamos la documentación, prestamos apoyo en inspecciones y en la gestión de reclamaciones de consumidores.
Contactapreguntas frecuentes
Respuestas a las preguntas que oímos con más frecuencia de los consejos y los equipos de compliance.
Por la calificación del modelo de producto y un análisis de gaps. Eso permite fijar prioridades y evitar correcciones a contrarreloj. El diagnóstico puede cerrarse en pocas semanas.
No. El alcance depende del diseño del producto y de tu rol: prestamista, intermediario o actividad crediticia accesoria. Por eso empezamos por calificar el modelo.
La sanción del crédito gratuito (SKD) puede eliminar el coste del crédito si se incumplen las obligaciones informativas o contractuales. Para una entidad de crédito al consumo significa una pérdida directa de ingresos. Por eso la documentación tiene que ser probatoriamente estanca desde el primer día.
Depende del tamaño de la organización y del número de productos. El diagnóstico, unas pocas semanas. Una implementación completa para una entidad de crédito al consumo suele tardar varios meses. Por eso conviene empezar cuanto antes — el deadline es el 20 de noviembre de 2026.
No tiene por qué, si lo abordas de forma integrada. Combinamos los requisitos de CCD2, RGPD y AI Act en un único proceso: transparencia del modelo, intervención humana y control de calidad de los datos.
Te expones a sanciones de la KNF de hasta 15 millones de PLN, responsabilidad penal y reclamaciones SKD por parte de los consumidores. Cuanto antes empecemos, menos presión al final del proyecto.
Sí. Ofrecemos soporte por suscripción: seguimiento de los cambios legislativos, actualización de la documentación, apoyo en inspecciones y gestión de reclamaciones de consumidores.
contacta con nosotros sobre Préstamos / BNPL
En la primera conversación calificamos la fase del proyecto: diagnóstico, implementación o mantenimiento del cumplimiento.
Describe la fase del proyecto
Cuéntanos si necesitas un diagnóstico, un proyecto de implementación completo o soporte tras el lanzamiento.