Asesoría empresarial
Ayudamos a construir modelos de negocio, diseñar productos de pago y crediticios, encontrar socios e intermediamos en transacciones en el mercado de entidades de pago.
¿cómo podemos ayudarte?
Asesoría empresarial
Ayudamos a diseñar o reconstruir el modelo de negocio — desde la estructura de ingresos, pasando por la cadena de valor, hasta la elección de la licencia y la forma regulatoria adecuadas.
Más informaciónProductos FinTech / PayTech / LendTech
Diseñamos servicios de pago, productos crediticios y soluciones híbridas. Combinamos el conocimiento de producto con los requisitos regulatorios para que el producto funcione desde el primer día.
Más informaciónDesarrollo y potencial de la organización
Verificaremos qué puedes extraer de la licencia que posees. Mostraremos la ruta de desarrollo — desde la ampliación del alcance de los servicios hasta la transición de MIP a KIP.
Más informaciónSocios de negocio y estratégicos
Ayudamos a encontrar a los socios adecuados — bancos, procesadores de pago, proveedores de tecnología. Apoyamos las negociaciones y la construcción de relaciones de largo plazo.
Más informaciónIntermediación en transacciones MIP / KIP
Intermediamos en la compra y venta de entidades de pago. Desde la valoración y la preparación de la operación, pasando por la búsqueda de la otra parte, hasta el cierre y la notificación a la KNF.
Más informaciónConsejo asesor y supervisión de propietarios
Tomasz Klecor actúa como miembro del consejo asesor y apoya la supervisión de propietarios. No es una consultoría puntual — es una presencia permanente en la estructura de decisión de la empresa.
Más informaciónAsesoría empresarial
Soporte directo del experto
Tomasz Klecor lidera personalmente el asesoramiento de negocio para FinTech. Jurista, cofundador de Legal Geek, asesor estratégico y miembro de consejos asesores de entidades de pago. Combina el conocimiento regulatorio con la experiencia operativa en construir y escalar empresas FinTech.
Modelo de consejo asesor
No es una consultoría puntual. Tomasz actúa como miembro permanente del consejo asesor y apoya la supervisión de propietarios — es un socio en la toma de decisiones, no solo un asesor al teléfono.
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Jurista.
marcas fintech con las que hemos trabajado
elaboración de modelos de negocio
Ayudamos a diseñar un modelo de negocio que combine las ambiciones de mercado con las realidades regulatorias. Trabajamos en la intersección entre estrategia, derecho y operaciones — para que no solo sepas qué quieres hacer, sino cómo hacerlo de forma legal y rentable.
Análisis del modelo de ingresos
Verificamos de dónde van a venir los ingresos: comisiones, suscripciones, interchange, tarifas transaccionales. Comprobamos si el modelo es realista y conforme a la normativa.
Diseño de la cadena de valor
Mapeamos toda la cadena de valor: desde la captación del cliente, pasando por la prestación del servicio, hasta las liquidaciones. Indicamos dónde estás y dónde necesitas un socio.
Elección de licencia y forma regulatoria
¿MIP, KIP, agente, oficina de servicios de pago? Ayudamos a elegir la forma que mejor encaja con tu modelo — en términos de costes, requisitos y escalabilidad.
Optimización de la estructura de costes
Analizamos los costes regulatorios, operativos y tecnológicos. Mostramos dónde se puede ahorrar sin reducir la calidad ni el cumplimiento.
Modelización de escenarios regulatorios
Probamos el modelo de negocio frente a los cambios regulatorios que se avecinan. Comprobamos cómo afectarán a tu negocio PSD3, FIDA o las nuevas directrices de la EBA.
Validación del modelo desde la perspectiva del supervisor
Comprobamos cómo se ve tu modelo a los ojos de la KNF. Identificamos posibles objeciones y ayudamos a ajustar el negocio antes de presentarte ante el regulador.
diseño de productos FinTech, PayTech y LendTech
Te ayudamos a diseñar un producto que cumpla con los requisitos regulatorios desde el primer día. No se trata de ajustar el compliance a posteriori: trabajamos contigo desde el concepto, pasando por la arquitectura, hasta la salida al mercado.
Diseño de servicios de pago
Te ayudamos a diseñar servicios de pago: desde la iniciación de pagos, pasando por la gestión de cuentas, hasta el acquiring. Todo en cumplimiento con PSD2 y la próxima PSD3.
Productos BNPL y de crédito
Diseñamos productos de préstamo y BNPL teniendo en cuenta los requisitos del crédito al consumo, las obligaciones de información y los límites de costes no relacionados con intereses.
Productos híbridos
¿Combinas pagos con crédito, inversiones o seguros? Te ayudamos a diseñar un producto híbrido que no traspase los límites regulatorios.
Integración con la infraestructura bancaria
Asesoramos en la integración con bancos: cuentas fiduciarias, acceso a sistemas de compensación, acuerdos de partnership bancario y modelo BaaS.
UX del producto frente a requisitos regulatorios
Te ayudamos a conciliar la comodidad del usuario con las obligaciones de información, los requisitos de SCA y los procedimientos KYC. Un buen producto no tiene por qué significar mal compliance.
Go-to-market desde la perspectiva del compliance
Planificamos el lanzamiento del producto al mercado teniendo en cuenta los requisitos regulatorios: notificaciones, registros, comunicación de marketing y obligaciones frente a los clientes.
aprovechamiento del potencial de la organización
Muchas entidades de pago no aprovechan todo el potencial de la licencia que poseen. Ayudamos a identificar las oportunidades de desarrollo y planificar los siguientes pasos — desde la ampliación de servicios hasta el cambio de estatus regulatorio.
Auditoría del potencial de la licencia
Verificamos qué servicios puedes prestar al amparo de la licencia actual y qué aún no ofreces. A menudo hay más posibilidades de las que crees.
Ruta MIP → KIP
¿Has superado los límites de la MIP? Ayudamos a planificar y ejecutar la transición a la licencia de Entidad de Pago Nacional — desde el análisis de los requisitos hasta la presentación de la solicitud.
Ampliación del alcance de los servicios
¿Quieres añadir un nuevo servicio de pago o entrar en un nuevo mercado? Ayudamos a preparar los cambios regulatorios, operativos y tecnológicos.
Optimización de los procesos operativos
Identificamos los cuellos de botella en los procesos operativos y ayudamos a mejorarlos — desde el onboarding de clientes hasta la gestión de reclamaciones y el reporting.
Construcción del equipo
Asesoramos en la construcción de los equipos de compliance, risk y TI. Ayudamos a definir las competencias, la estructura y el modelo de colaboración — interno o con outsourcing.
Planificación de la estrategia a largo plazo
Ayudamos a crear un plan de desarrollo a 2-5 años: objetivos de negocio, hitos regulatorios, necesidades de capital y escenarios de mercado.
socios de negocio y estratégicos
El FinTech no opera en el vacío — necesitas un banco, un procesador, un proveedor de tecnología. Ayudamos a encontrar a los socios adecuados, a negociar las condiciones y a construir una relación que dure más allá del primer contrato.
Identificación de socios
Ayudamos a encontrar a los socios adecuados: bancos, PSP, procesadores de pago, proveedores de KYC/AML y empresas tecnológicas. Conocemos el mercado y sabemos quién colabora con quién.
Due diligence del socio
Antes de firmar el contrato, comprobamos al socio: estado regulatorio, estabilidad financiera, reputación de mercado y capacidad para cumplir las obligaciones.
Negociaciones y contratos de partnership
Negociamos las condiciones de la colaboración y preparamos los contratos: desde NDA y SLA, pasando por contratos de agencia, hasta acuerdos integrales de colaboración estratégica.
Modelo de agencia y outsourcing
Ayudamos a diseñar un modelo de agencia o de outsourcing que cumpla los requisitos de la KNF. Preparamos los contratos, los procedimientos de supervisión y el modelo de reporting.
Integración técnica con el socio
Asesoramos en la integración técnica: API, intercambio de datos, seguridad, SLA y procedimientos de contingencia. No escribimos código, pero sabemos qué debe figurar en el contrato.
Gestión de la relación con el socio
Ayudamos a construir relaciones de largo plazo con los socios: revisiones de los contratos, renegociaciones, gestión del riesgo del socio y resolución de litigios.
intermediación en transacciones MIP / KIP
Intermediamos en la compra y venta de pequeñas entidades de pago y entidades de pago nacionales. Conocemos el mercado, a sus actores, y sabemos cómo cerrar la operación — desde el primer contacto hasta la notificación de los cambios a la KNF.
Valoración de la entidad
Ayudamos a determinar el valor de la entidad de pago: licencia, base de clientes, volúmenes, infraestructura, equipo y potencial de desarrollo. Una valoración realista, no aspiracional.
Preparación para la venta
Ayudamos a preparar la entidad para la venta: ordenamos la documentación, los procedimientos, la estructura accionarial y las relaciones con la KNF — para que la operación transcurra con fluidez.
Búsqueda de compradores y vendedores
Tenemos acceso a una red de contactos en el mercado de entidades de pago. Ayudamos a encontrar a la otra parte de la operación — con discreción y profesionalidad.
Due diligence transaccional
Realizamos un examen integral del estado de la entidad: regulatorio, compliance, AML, protección de datos, TI y ciberseguridad. Informe con evaluación del riesgo.
Negociaciones y documentación
Llevamos las negociaciones y preparamos la documentación transaccional: SPA, manifestaciones y garantías, condiciones suspensivas y mecanismos de protección.
Notificación de cambios a la KNF
Preparamos y presentamos a la KNF las notificaciones de cambios en la estructura accionarial de la entidad de pago. Velamos por los plazos y los requisitos formales.
consejo asesor y supervisión de propietarios
No es una consultoría puntual. Tomasz Klecor actúa como miembro permanente del consejo asesor y apoya la supervisión de propietarios en entidades de pago — es un socio en la toma de decisiones, no solo un asesor al teléfono.
Membresía en el consejo asesor
Tomasz Klecor forma parte de consejos asesores de entidades de pago. Aporta la perspectiva regulatoria, jurídica y de negocio a las discusiones y decisiones estratégicas.
Apoyo a la supervisión de propietarios
Ayudamos a los propietarios e inversores a ejercer la supervisión sobre la entidad de pago: monitorización de riesgos, evaluación del consejo de administración, verificación de las decisiones estratégicas.
Asesoramiento estratégico para el consejo de administración
Apoyamos a los consejos de administración en la toma de decisiones clave: nuevos productos, entrada en mercados, cambios estructurales, respuesta a las acciones del supervisor.
Evaluación del riesgo de las decisiones de negocio
Antes de que tomes una decisión, comprobamos sus consecuencias regulatorias. Avisamos de los riesgos que el consejo de administración puede no ver desde la perspectiva operativa.
Preparación de las reuniones del consejo de supervisión
Ayudamos a preparar los materiales para las reuniones del consejo de supervisión: informes de compliance, análisis de riesgos, evaluación de la ejecución de la estrategia y recomendaciones.
Reporting y recomendaciones
Reportamos con regularidad sobre el estado regulatorio de la organización, los nuevos riesgos y las acciones recomendadas. Todo en un formato listo para que lo utilicen el consejo de administración y el consejo de supervisión.
análisis de mercado y competencia
Para poder tomar buenas decisiones, necesitas saber qué ocurre en el mercado. Mapeamos la competencia, analizamos las tendencias y ayudamos a encontrar el espacio en el que tu producto tiene oportunidades reales.
Mapeo de la competencia
Identificamos y analizamos a tus competidores: sus productos, modelos de negocio, ventajas, debilidades y posicionamiento de mercado. Sabes con quién juegas.
Análisis de las tendencias de mercado
Hacemos seguimiento de las tendencias en el mercado FinTech: nuevos modelos de negocio, cambios en el comportamiento del consumidor, movimientos regulatorios en Europa y direcciones de desarrollo del sector.
Identificación de nichos
Ayudamos a encontrar nichos de mercado en los que hay demanda pero falta una buena oferta. No todos tienen que competir por el mismo segmento — a veces el mejor negocio está donde nadie mira.
Benchmarking de servicios y tarifas
Comparamos tus servicios y precios con la oferta de la competencia. Mostramos dónde eres competitivo y dónde estás perdiendo clientes por el precio o el alcance de la oferta.
Monitorización regulatoria
Hacemos seguimiento de los cambios regulatorios que pueden afectar a tu mercado: nuevas normas, directrices del supervisor, resoluciones y proyectos legislativos en la UE y en Polonia.
Recomendaciones estratégicas
Sobre la base del análisis de mercado preparamos recomendaciones: qué desarrollar, de qué prescindir, dónde invertir y cómo reaccionar ante los movimientos de la competencia.
hablemos de tu negocio
Escríbenos o llámanos — en la primera conversación determinaremos en qué etapa se encuentra tu proyecto y cómo podemos ayudar.