Entidades de pago
Llevamos años atendiendo con éxito a entidades de pago, ofreciéndoles apoyo jurídico y empresarial.
¿cómo podemos ayudarte?
Constitución de una entidad de pago
Tenemos muchos años de experiencia llevando procedimientos de licencia tanto para pequeñas entidades de pago como para entidades de pago nacionales. Prepararemos de forma integral la documentación, elaboraremos los procedimientos necesarios y te guiaremos a lo largo de todo el proceso en la KNF.
Más informaciónMIP / KIP
Te mostraremos qué ruta de licencia es la mejor en la fase actual de desarrollo de tu negocio y cómo planificar de forma segura los próximos pasos.
Más informaciónConversión de MIP a KIP
El paso de pequeña a entidad de pago nacional es un proceso complejo que requiere una preparación cuidadosa. Apoyamos de forma integral este proceso — desde el análisis de preparación, la elaboración de la documentación, hasta la representación ante la KNF.
Más informaciónDORA
El Reglamento DORA introduce exigentes estándares de resiliencia digital para las instituciones financieras. Ofrecemos soluciones de implementación probadas y rentables, adaptadas a la escala de tu actividad.
Más informaciónAML
Una prevención eficaz del blanqueo de capitales es un elemento clave de la actividad de toda entidad de pago. Creamos e implementamos procedimientos AML adaptados al perfil de riesgo de tu organización.
Más informaciónFormación
La formación periódica de los empleados no es solo una obligación legal, sino también la base de la seguridad de tu entidad. Ofrecemos tanto formaciones presenciales dedicadas como una moderna plataforma de e-learning.
Más informaciónApoyo jurídico
Normativa cambiante, contratos, reglamentos, correspondencia con los organismos supervisores — en lugar de ocuparte de todo esto, céntrate en el crecimiento de tu negocio. Ofrecemos apoyo jurídico permanente en modelo de suscripción.
Más informaciónAuditorías / Compliance DD
Las auditorías regulares no son solo un requisito regulatorio, sino también una protección frente a posibles sanciones. Realizaremos una verificación integral del cumplimiento de tu entidad de pago con los requisitos actuales.
Más informaciónAsesoría empresarial
Ayudamos a aprovechar al máximo el potencial de tu licencia de pago. Apoyamos en el diseño de servicios innovadores, la creación de productos híbridos y el establecimiento de alianzas estratégicas de negocio.
Más informaciónnuestros expertos en entidades de pago
Conoce a los especialistas que llevan años ayudando con éxito a obtener el estatus de Pequeña Entidad de Pago y prestan apoyo a actores del sector fintech.
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Jurista.
Paweł Geremek
Abogado
Auditor ISO 27001
marcas fintech con las que hemos trabajado
apoyo jurídico continuo
Normativa cambiante, contratos, reglamentos, correspondencia con los organismos supervisores — en lugar de ocuparte de todo esto, céntrate en el crecimiento de tu negocio. Ofrecemos apoyo jurídico permanente en modelo de suscripción, garantizando a tu entidad de pago un servicio jurídico y regulatorio integral en el día a día.
Monitorización normativa
Realizamos un seguimiento continuo de los cambios regulatorios en el mercado de pagos y de las entidades de pago. Informamos con antelación sobre los cambios que se avecinan y ayudamos a prepararse para adaptar la actividad a los nuevos requisitos.
Preparación de documentación
Elaboramos y actualizamos contratos, reglamentos, políticas y procedimientos conforme al estado normativo actual y a las mejores prácticas del mercado. Nos aseguramos de que tu documentación garantice el cumplimiento normativo y proteja los intereses del negocio.
Gestión de las relaciones con la KNF
Preparamos las respuestas a consultas y requerimientos de la Comisión de Supervisión Financiera. Apoyamos en el proceso de reporte y representamos a la entidad de pago durante las inspecciones y los procedimientos administrativos.
Negociación de contratos
Apoyamos en las negociaciones con socios de negocio, bancos, agentes y otras entidades. Velamos por la protección de tus intereses en los contratos, manteniendo a la vez un enfoque pragmático de negocio.
Consultas continuas
Damos acceso a especialistas en derecho del mercado financiero, que responderán a tus preguntas, aclararán dudas y ayudarán a tomar decisiones de negocio teniendo en cuenta los aspectos jurídicos y regulatorios.
Gestión del riesgo jurídico
Identificamos los posibles riesgos jurídicos y regulatorios en la actividad de tu entidad de pago y proponemos soluciones que minimizan esos riesgos, garantizando un desarrollo seguro del negocio.
constitución de una entidad de pago
Tenemos muchos años de experiencia llevando procedimientos de licencia tanto para pequeñas entidades de pago como para entidades de pago nacionales. Prepararemos de forma integral la documentación, elaboraremos los procedimientos necesarios y te guiaremos a lo largo de todo el proceso en la KNF, permitiendo a tu empresa un arranque más rápido en el mundo del negocio de pagos.
Documentación integral
Prepararemos todos los documentos exigidos, incluido el plan de actividad, los procedimientos, las políticas y los reglamentos, conforme a los requisitos regulatorios actuales. Nuestra experiencia permite crear una documentación que cumple los más altos estándares de la KNF.
Apoyo en el proceso
Brindamos apoyo integral durante todo el proceso de licencia — desde la preparación de la solicitud, la comunicación con el regulador, hasta la obtención de la licencia. También ayudamos en la preparación para las reuniones con representantes de la KNF.
Optimización de procesos
Realizamos una auditoría de los procesos de negocio previstos y ayudamos a optimizarlos en cuanto al cumplimiento de los requisitos regulatorios, manteniendo a la vez su eficiencia operativa.
Seguridad de los sistemas
Asesoramos en materia de medidas técnicas y organizativas de seguridad, para que tus sistemas cumplan los requisitos de seguridad exigidos a las entidades de pago, incluidos los requisitos de DORA y PSD2.
Verificación del personal
Ayudamos a preparar la documentación relativa a la evaluación de competencias del órgano de administración y del personal clave por parte de la KNF, lo que constituye uno de los elementos esenciales del proceso de licencia.
Estrategia de desarrollo
Apoyamos en la elaboración de una estrategia realista de desarrollo del negocio de pagos, que será no solo parte de la documentación de licencia, sino también una guía práctica para los primeros meses de actividad.
conversión de MIP a KIP
El paso de pequeña a entidad de pago nacional es un proceso complejo que requiere una preparación cuidadosa. Apoyamos de forma integral este proceso — desde el análisis de preparación, la elaboración de la documentación, la adaptación de procedimientos y sistemas, hasta la representación ante la KNF. Ayudamos a llevar a cabo esta transformación de manera ágil y con beneficio para tu negocio.
Análisis de preparación
Realizamos un análisis integral del grado de preparación de tu empresa para pasar al nivel superior de licencia. Evaluamos los recursos existentes, los procedimientos, los sistemas y la estructura organizativa, identificando las áreas que requieren adaptación a los requisitos de la KIP.
Estrategia de transformación
Elaboramos una estrategia detallada de transformación que tiene en cuenta el calendario, los recursos y el presupuesto. Ayudamos a planificar el proceso de modo que se minimicen las disrupciones en la actividad corriente y se optimicen los costes de toda la operación.
Preparación de la documentación
Preparamos de forma integral la documentación exigida en el proceso de licencia, incluido el plan de actividad, los procedimientos internos, la descripción de los procesos y sistemas informáticos, las políticas de gestión de riesgos y la estructura organizativa.
Requisitos de capital
Asesoramos sobre el cumplimiento de los requisitos de capital para la KIP, incluida la estructura y las fuentes de capital. Ayudamos a identificar e implementar soluciones adecuadas en materia de garantías financieras y política de gestión del capital.
Adaptación de procesos
Apoyamos en la adaptación de los procesos de negocio y operativos a una mayor escala de actividad y a unos requisitos regulatorios más exigentes. Diseñamos nuevas soluciones o mejoramos las existentes, conforme a las mejores prácticas del sector.
Sistemas TI
Brindamos apoyo en la adaptación de los sistemas informáticos a unos requisitos elevados de seguridad y escalabilidad. Ayudamos a identificar soluciones tecnológicas que garanticen el cumplimiento normativo y un soporte eficiente de las operaciones a mayor escala.
Recursos humanos
Ayudamos a construir una estructura organizativa y un equipo adecuados que cumplan los requisitos de la KNF en cuanto a competencias y experiencia. Apoyamos en la selección de especialistas clave y en la preparación para la evaluación de las cualificaciones del órgano de administración y del personal clave.
Representación ante la KNF
Garantizamos una representación profesional en los contactos con la Comisión de Supervisión Financiera. Preparamos para las reuniones, ayudamos a responder a consultas y requerimientos y apoyamos durante el procedimiento de licencia.
Relaciones con socios
Asesoramos en las relaciones con socios de negocio (bancos, agentes, proveedores) durante el periodo de transformación. Ayudamos a renegociar contratos y a establecer nuevas relaciones comerciales adecuadas para una entidad de pago nacional.
La conversión de MIP a KIP abre nuevas oportunidades de negocio, permitiendo operar sin límites de transacción y con un alcance territorial más amplio. Gracias a nuestro apoyo, este proceso se vuelve más predecible, y tú puedes centrarte en hacer crecer tu negocio en lugar de en los desafíos regulatorios.
MIP / KIP
Elegir la licencia adecuada es el primer paso hacia un negocio de pagos estable y escalable. Comprueba qué ruta se adapta a tu modelo de actividad.
MIP
Para empresas que inician la actividad de pagos y quieren entrar en el mercado rápidamente, con un alcance limitado de servicios y un umbral de entrada más bajo.
Ir a los episodiosKIP
Para entidades que planean una mayor escala de actividad, un alcance más amplio de servicios y un crecimiento sin los límites característicos del modelo MIP.
Ir a los episodiosAsesoría empresarial
Ayudamos a aprovechar al máximo el potencial de tu licencia de pago. Apoyamos en el diseño de servicios innovadores, la creación de productos híbridos y el establecimiento de alianzas estratégicas de negocio. Gracias a nuestra experiencia, optimizarás procesos y aumentarás la competitividad de tu entidad en el mercado.
Diseño de servicios de pago
Ayudamos a diseñar e implementar servicios de pago innovadores que diferenciarán a tu empresa en el mercado. Combinamos un conocimiento práctico de los requisitos regulatorios con un enfoque empresarial, creando soluciones únicas.
Creación de productos híbridos
Combinamos servicios de pago con otros productos financieros, creando soluciones integrales que aumentan el valor para los clientes y generan flujos de ingresos adicionales para tu entidad de pago.
Alianzas estratégicas
Ayudamos a encontrar y establecer cooperación con socios de negocio adecuados — bancos, entidades de pago, proveedores de tecnología — que ayudarán a ampliar el alcance de tus servicios de pago.
Optimización de procesos
Analizamos y optimizamos tus procesos de negocio para que sean más eficientes, seguros y amigables para los usuarios. Implementamos las mejores prácticas del mercado, adaptadas a las particularidades de tu negocio de pagos.
Planificación del desarrollo
Apoyamos en la planificación de la estrategia de desarrollo a largo plazo, incluida la preparación para ampliar el alcance de los servicios de pago prestados o para entrar en nuevos mercados. Ayudamos a trazar una ruta de crecimiento que tenga en cuenta el entorno regulatorio cambiante.
Análisis de la competencia
Proporcionamos un análisis detallado de la competencia en el mercado de servicios de pago, identificando nichos de mercado y posibles ventajas competitivas para tu entidad de pago, y señalamos también las tendencias y direcciones de desarrollo del mercado.
Formación
La formación periódica de los empleados no es solo una obligación legal, sino también la base de la seguridad de tu entidad. Ofrecemos tanto formaciones presenciales dedicadas como una moderna plataforma de e-learning, que garantiza el cumplimiento rentable de las obligaciones de formación en AML, DORA y otras áreas de compliance.
Formación
Organizamos formaciones dedicadas impartidas por expertos-profesionales, adaptadas a las particularidades de tu entidad de pago y a las necesidades de los distintos grupos de empleados.
- Adaptación individualizada del programa al carácter de la actividad y de los procesos de tu organización
- Talleres prácticos y estudios de caso basados en situaciones reales
- Posibilidad de consultar desafíos individuales con los expertos durante la formación
- Materiales de formación integrales para su uso en el trabajo cotidiano
Plataforma de e-learning
Damos acceso a una moderna plataforma de e-learning con cursos que abarcan todas las áreas clave de compliance para entidades de pago.
- Acceso 24/7 desde cualquier dispositivo que permite planificar las formaciones con flexibilidad
- Seguimiento automático del progreso y certificación de la finalización de la formación
- Actualizaciones periódicas de los contenidos conforme a la normativa cambiante
- Tests interactivos que verifican la comprensión del material
- Reporte del cumplimiento de las obligaciones de formación a efectos de supervisión
Formación AML/CFT
Formaciones integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, que abarcan la identificación de transacciones sospechosas, los procedimientos KYC, el reporte al GIIF y las obligaciones del sujeto obligado.
Formación DORA
Formaciones en materia de resiliencia operativa y ciberseguridad conforme a los requisitos del Reglamento DORA, que preparan a los empleados para reconocer y reaccionar ante las amenazas digitales.
Formación RGPD
Formaciones en protección de datos personales en el contexto de la actividad de la entidad de pago, que combinan los requisitos del RGPD con la normativa sectorial y las obligaciones derivadas del tratamiento de las transacciones de pago.
Formaciones para el órgano de administración
Formaciones especializadas para miembros del órgano de administración y directivos, centradas en la responsabilidad personal, la gestión estratégica del riesgo y la toma de decisiones conforme a los requisitos regulatorios.
Formaciones certificadas
Ofrecemos formaciones certificadas reconocidas por los organismos supervisores como acreditación de competencias en áreas clave de compliance, lo que es especialmente relevante para quienes desempeñan funciones de AML Officer o CISO.
Formaciones internacionales
Para entidades con actividad transfronteriza ofrecemos formaciones que tienen en cuenta los requisitos de las distintas jurisdicciones y reguladores, disponibles en varios idiomas y adaptadas a los estándares internacionales.
Nuestras soluciones de formación ayudarán a tu entidad de pago no solo a cumplir los requisitos formales, sino, sobre todo, a construir una auténtica cultura de compliance y seguridad. Gracias a ello obtendrás no solo el cumplimiento normativo, sino también una mejor protección frente al riesgo y una mayor confianza de clientes y socios de negocio.
auditorías / compliance DD
Las auditorías regulares no son solo un requisito regulatorio, sino también una protección frente a posibles sanciones. Realizaremos una verificación integral del cumplimiento de tu entidad de pago con los requisitos actuales, identificaremos las áreas que requieren mejora y prestaremos apoyo en la implementación de los cambios recomendados, incluida la evaluación anual de los procedimientos.
Revisión integral del cumplimiento
Llevamos a cabo un análisis detallado de todos los aspectos de la actividad de tu entidad de pago en cuanto al cumplimiento de los requisitos regulatorios actuales, identificando los riesgos y las brechas potenciales.
Identificación de brechas de cumplimiento
Identificamos con precisión las áreas en las que tu entidad podría no cumplir los requisitos legales, valorando el nivel de riesgo regulatorio y las consecuencias potenciales de cada brecha detectada.
Evaluación de la eficacia de los procedimientos
Verificamos no solo la existencia de los procedimientos exigidos, sino también su eficacia real en la práctica empresarial. Comprobamos si los procedimientos están correctamente implementados y aplicados por los empleados.
Evaluación anual de procedimientos
Realizamos la obligación legal de evaluación anual de los procedimientos AML, incluida la evaluación del riesgo de blanqueo de capitales y la eficacia de los mecanismos de control implementados, documentando el proceso conforme a los requisitos.
Informe detallado y recomendaciones
Entregamos un informe integral que recoge todas las conclusiones de la auditoría y recomendaciones detalladas y prácticas de acciones correctivas, junto con un plan de implementación y su priorización.
Apoyo en la implementación de cambios
No te dejamos solo con el informe — apoyamos activamente en la implementación de las mejoras recomendadas, ayudando a desarrollar o actualizar los procedimientos, la documentación y los sistemas.
Preparación para inspecciones
Preparamos a tu entidad para las inspecciones de los organismos supervisores, llevando a cabo simulaciones de inspección, auditorías de comprobación y prestando asistencia durante la inspección regulatoria real.
Compliance Due Diligence
Realizamos una due diligence detallada en el área de compliance, de gran utilidad en operaciones de M&A, alianzas estratégicas o al entrar en nuevas áreas de negocio.
Optimización de procesos
Además de garantizar el cumplimiento, identificamos también oportunidades de optimización de los procesos de compliance para que sean más eficientes y supongan menos carga para el negocio, manteniendo el pleno cumplimiento normativo.
Gracias a nuestras auditorías no solo evitarás posibles sanciones, sino que también optimizarás tus procesos de compliance, ahorrando tiempo y recursos. Una auditoría regular es una inversión en la seguridad y estabilidad de tu entidad de pago.
DORA
El Reglamento DORA introduce exigentes estándares de resiliencia digital para las instituciones financieras. Ofrecemos soluciones de implementación probadas y rentables, adaptadas a la escala de tu actividad. Garantizamos el cumplimiento regulatorio sin cargas operativas excesivas para tu negocio.
Evaluación integral
Realizamos una evaluación integral del estado actual de resiliencia digital de tu entidad de pago. Identificamos brechas y áreas que requieren adaptación a los requisitos DORA, teniendo en cuenta las particularidades de tu negocio.
Estrategia de implementación
Desarrollamos una estrategia práctica de implementación de DORA, adaptada a la escala de tu negocio. Tenemos en cuenta tanto los requisitos regulatorios como las posibilidades operativas y presupuestarias reales de tu entidad de pago.
Soluciones eficientes
Diseñamos e implementamos soluciones rentables que aumentan la resiliencia digital. Utilizamos herramientas y métodos probados que garantizan el cumplimiento de DORA sin cargas organizativas innecesarias.
Documentación y procedimientos
Preparamos la documentación y los procedimientos completos exigidos por DORA — políticas de gestión del riesgo de TI, planes de continuidad de negocio, procedimientos de gestión de incidentes. Nos aseguramos de que la documentación sea práctica y útil.
Formación
Formamos a tu equipo en los nuevos requisitos y procedimientos derivados de DORA. Nos aseguramos de que los empleados comprendan sus roles y responsabilidades para garantizar la resiliencia digital de la entidad de pago.
Pruebas de resiliencia
Apoyamos en la preparación y ejecución de las pruebas de resiliencia operativa exigidas por DORA. Ayudamos a diseñar escenarios de prueba realistas, analizar los resultados e implementar las mejoras necesarias.
Gracias a nuestro enfoque pragmático, cumplirás los requisitos de DORA sin cargas organizativas y financieras innecesarias. Nos aseguraremos de que tu entidad de pago sea segura digitalmente y conforme a la ley, manteniendo a la vez la flexibilidad operativa.
AML
Una prevención eficaz del blanqueo de capitales es un elemento clave de la actividad de toda entidad de pago. Creamos e implementamos procedimientos AML adaptados al perfil de riesgo de tu organización, impartimos la formación necesaria y ayudamos a construir un sistema eficiente de monitorización de transacciones conforme con los últimos requisitos legales.
Procedimientos AML
Desarrollamos procedimientos integrales de AML/CFT adaptados al perfil de riesgo de tu entidad de pago. Nuestros procedimientos cumplen con los requisitos regulatorios actuales y, al mismo tiempo, son prácticos y susceptibles de una implementación eficaz.
Sistemas KYC avanzados
Diseñamos e implementamos sistemas eficaces de identificación y verificación de clientes (KYC) que cumplen con los rigurosos requisitos legales, sin afectar negativamente a la experiencia del usuario ni a la eficiencia operativa.
Monitorización de transacciones
Ayudamos a construir un sistema eficiente de monitorización de transacciones basado en el análisis de riesgo, que identifica automáticamente operaciones sospechosas y genera alertas que requieren verificación por parte del equipo de compliance.
Evaluación de riesgo AML
Realizamos una evaluación integral del riesgo AML, que constituye la base para crear procedimientos y sistemas eficaces. Actualizamos regularmente la evaluación de riesgo, teniendo en cuenta las circunstancias cambiantes y las nuevas amenazas.
Soluciones tecnológicas
Asesoramos en la selección e implementación de herramientas tecnológicas modernas que apoyan los procesos AML — desde sistemas de screening, pasando por bases de datos, hasta soluciones avanzadas basadas en aprendizaje automático.
Formaciones especializadas
Impartimos formaciones AML dedicadas para distintos grupos de empleados — desde formaciones básicas para todo el personal hasta formaciones especializadas para equipos de compliance y oficiales AML. Adaptamos el contenido de la formación a la especificidad de tu entidad.
Actualización de la fuente
Garantizamos la actualización regular de los procedimientos y sistemas AML en respuesta a los cambios normativos, las nuevas tendencias en delincuencia financiera y la evolución de la actividad de tu entidad de pago.
Apoyo en inspecciones
Brindamos apoyo integral en caso de inspecciones por parte de los organismos supervisores — ayudamos en la preparación de la documentación, en la respuesta a las preguntas de los inspectores y en la implementación de las eventuales recomendaciones derivadas de la inspección.
Reporte al GIIF
Ayudamos a desarrollar e implementar procedimientos eficientes de reporte al Inspector General de Información Financiera, incluido el reporte de transacciones sospechosas y por encima del umbral, y prestamos apoyo en la comunicación con el GIIF.
compliance / AML officer support
Brindamos apoyo experto a tus equipos internos de compliance y AML. Ayudamos a resolver casos complejos, verificar decisiones en los procesos KYC, preparar informes a los organismos supervisores e implementar nuevos requisitos regulatorios. Tus especialistas obtienen conocimientos adicionales y más tiempo para actividades estratégicas.
Consultas expertas continuas
Garantizamos un acceso permanente a consultas con expertos en derecho del mercado financiero, que responderán a las preguntas de tus oficiales de compliance y AML, ayudarán en la interpretación de la normativa y en la toma de decisiones clave.
Análisis de casos complejos
Apoyamos en la resolución de casos complejos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales, el análisis de transacciones sospechosas y la evaluación del riesgo de clientes high-risk, proporcionando recomendaciones detalladas.
Apoyo en reportes
Ayudamos a preparar y verificar los informes a los organismos supervisores, incluidos los reportes al GIIF, los informes periódicos para la KNF y el NBP, así como las aclaraciones en respuesta a las consultas de los reguladores.
Implementación de regulaciones
Apoyamos a tus oficiales en la implementación eficaz de nuevos requisitos regulatorios, explicando las implicaciones prácticas de los cambios normativos y ayudando a adaptar los procedimientos y sistemas internos.
Verificación de los procesos KYC
Emitimos una segunda opinión en caso de decisiones difíciles de KYC/AML, especialmente para clientes de alto riesgo, ayudando a equilibrar los requisitos regulatorios con las necesidades del negocio.
Desarrollo de metodologías de evaluación de riesgo
Ayudamos a desarrollar y actualizar metodologías de evaluación de riesgo para clientes y productos, teniendo en cuenta las últimas tendencias regulatorias y las mejores prácticas del mercado en el ámbito AML/CFT.
Optimización de procesos
Asesoramos en el diseño y optimización de los procesos internos de compliance, con el fin de aumentar su eficiencia y reducir la carga administrativa, manteniendo el pleno cumplimiento de los requisitos legales.
Selección de herramientas tecnológicas
Asesoramos en la selección e implementación de herramientas tecnológicas que apoyan los procesos de compliance y AML, teniendo en cuenta las particularidades de tu entidad de pago y la escala de su actividad.
Desarrollo de las competencias del equipo
Impartimos formaciones y talleres especializados para tus oficiales de compliance y AML, ayudándoles a desarrollar competencias y a estar al día con las últimas tendencias regulatorias.
Colaborar con nosotros permite descargar los recursos internos de tu empresa y, al mismo tiempo, proporciona acceso a conocimientos y experiencia especializados. Gracias a ello, tu equipo puede centrarse en los aspectos estratégicos de su trabajo, con la certeza de que los desafíos cotidianos de compliance se gestionan de forma profesional.