Entidad de Pago Nacional
Somos líderes en el asesoramiento jurídico a entidades de pago nacionales. Hemos ayudado a varias decenas de empresas a obtener la licencia KIP y a desarrollar con seguridad su negocio de pagos.
marcas fintech con las que hemos trabajado
¿cómo podemos ayudarte?
Licencia KIP
Gestionamos el proceso de licencia desde el análisis del modelo de negocio, pasando por la documentación, hasta el procedimiento ante la KNF.
Más informaciónRequisitos KIP
Estructuramos los requisitos de capital, organizativos y de governance para que el proceso sea operativamente viable.
Más informaciónDORA
Implantamos los requisitos de resiliencia digital de forma adecuada a la escala de la actividad y al modelo tecnológico.
Más informaciónAML
Diseñamos e implantamos procedimientos AML/CFT prácticos y apoyamos a los equipos en el trabajo diario.
Más informaciónApoyo jurídico
Garantizamos un soporte continuo regulatorio, documental y contractual para las entidades de pago.
Más informaciónAsesoría empresarial
Ayudamos a convertir la licencia KIP en un producto escalable y en una ventaja competitiva.
Más informaciónAuditorías / Compliance DD
Verificamos la madurez regulatoria y preparamos un plan de remediación con prioridades de implantación.
Más informaciónOfficer Support
Asistimos a los compliance y AML officers en decisiones operativas, informes y respuestas al supervisor.
Más informaciónFormación
Ofrecemos formación a medida y e-learning para AML, DORA y los procesos operativos de la KIP.
Más información¿por qué elegir legal geek?
¿qué es KIP?
La Entidad de Pago Nacional (KIP) es la licencia completa para prestar servicios de pago concedida por la Comisión de Supervisión Financiera. A diferencia del modelo MIP, permite desarrollar la actividad sin límite mensual de volumen de transacciones.
El estatus de KIP es elegido por las entidades que quieren escalar el negocio de pagos, construir sus propios productos financieros y desarrollar la actividad, tanto operativa como regulatoriamente, en un modelo de largo plazo.
Apoyamos a las empresas en todas las fases: desde la estrategia de licencia y la documentación hasta el procedimiento ante la KNF y el compliance continuo tras la obtención de la autorización.
¿para quién es KIP?
Operadores de pagos
Para empresas que quieren prestar servicios de pago como área principal de actividad y desarrollar su propia infraestructura transaccional.
Marketplace
Para modelos en los que la plataforma intermedia en el flujo de fondos entre comprador y vendedor.
Fintechs en crecimiento
Para entidades que han superado el modelo MIP y necesitan una mayor escala, un alcance más amplio de servicios y un modelo de supervisión estable.
requisitos clave de KIP
Las áreas más importantes que conviene ordenar antes de presentar la solicitud a la KNF.
Capital y fondos
El nivel de capital y de fondos propios exigido depende del alcance de los servicios de pago. Ayudamos a elegir el modelo adecuado y a confirmar el cumplimiento de los requisitos.
Consejo y governance
Preparamos los documentos relativos a la experiencia y la garantía de los miembros de los órganos y ordenamos el gobierno corporativo conforme al estándar de la KNF.
Procesos y seguridad
Elaboramos procedimientos de AML/CFT, gestión de riesgos, seguridad ICT y control interno, para que la empresa esté lista para operar tras la licencia.
¿cuándo necesitas KIP?
KIP es la solución adecuada cuando la escala de los servicios de pago previstos supera el modelo MIP o cuando, desde el principio, construyes un negocio sin límites de transacciones.
Suele aplicarse a operadores de pago, plataformas marketplace y fintechs que quieren mantener el control total del proceso de pago y desarrollar el negocio a largo plazo.
¿No estás seguro de qué modelo elegir?
Analizaremos tu caso y te indicaremos si la mejor opción es la vía MIP, KIP o una transición por etapas entre modelos.
Dziękujemy za wiadomość
nuestros expertos en KIP
Combinamos experiencia regulatoria y empresarial para guiar a la empresa a través de la licencia y poner en marcha la actividad de pago de forma segura.
Soporte integral
Trabajamos desde la etapa de estrategia regulatoria, pasando por la preparación de la documentación y el procedimiento ante la KNF, hasta el apoyo operativo tras la obtención de la autorización.
Qué obtienes
- Un único equipo jurídico y de compliance para todo el proceso
- Enfoque práctico de los requisitos AML, DORA y governance
- Menor riesgo de retrasos y correcciones costosas
Contacto rápido
+48 797 711 924
fintech@legalgeek.pl
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Jurista.
¿cómo convertirse en KIP?
A nuestros Clientes les ofrecemos un servicio integral en la preparación de la documentación y los procedimientos necesarios para la entidad de pago nacional, así como en la presentación de la solicitud ante la KNF. Garantizamos la conducción del procedimiento en nombre del Cliente y el llamado «soporte posterior a la implantación", es decir, toda una serie de acciones tras la obtención de la licencia KIP (entre otras, ayuda en los primeros informes).
Nuestro objetivo es que las actividades relacionadas con la obtención de la licencia KIP no supongan una carga para nuestros Clientes, por lo que organizamos el proceso de modo que más del 90% del trabajo recaiga en el equipo de Legal Geek. Además, ofrecemos un amplio soporte adicional a entidades de pago, entidades de préstamo y todo el sector FinTech, incluida la posterior escalabilidad del negocio y las obligaciones regulatorias continuas.
Documentación completa
Preparamos toda la documentación exigida para presentar la solicitud de inscripción en el registro KIP, así como los procedimientos necesarios para desarrollar la actividad.
Representación ante la KNF
Llevamos el procedimiento ante la Comisión de Supervisión Financiera, respondemos a las preguntas y aseguramos una comunicación ágil.
Formación
Ofrecemos formación en KIP y AML, así como talleres para tu equipo, con el fin de prepararlo para las nuevas obligaciones.
Soporte posterior a la implantación
Ayudamos con los primeros informes a la KNF, NBP y al Defensor Financiero, y apoyamos en la respuesta a la carta sectorial.
AML
Prevención eficaz del blanqueo de capitales
Las entidades de pago nacionales están obligadas a implementar rigurosos procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CFT). El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a severas sanciones económicas y a la pérdida de reputación.
Ofrecemos apoyo integral en el ámbito AML:
Procedimientos AML adaptados al riesgo
Elaboración de procedimientos AML adaptados al perfil de riesgo de tu entidad, que protegerán de forma eficaz a tu empresa frente al riesgo de blanqueo de capitales.
Sistemas KYC eficaces
Implementación de sistemas eficaces de identificación y verificación de clientes (KYC) que cumplan los requisitos legales sin perjudicar la experiencia del usuario.
Monitorización de transacciones
Creación de procedimientos eficientes de monitorización de transacciones que permitan detectar operaciones sospechosas y reaccionar adecuadamente conforme a los requisitos legales.
Evaluación de riesgos
Diseño de sistemas de evaluación de riesgos de clientes y transacciones que permitan una gestión eficaz del riesgo AML en la entidad de pago.
Reporte al GIIF
Preparación de procedimientos de reporte al Inspector General de Información Financiera, para que tu empresa pueda cumplir las obligaciones de información conforme a la ley.
Formación
Formaciones para empleados en materia de prevención del blanqueo de capitales, adaptadas a las particularidades del trabajo en una entidad de pago nacional.
Actualización de la fuente
Actualizaciones periódicas de los procedimientos en respuesta a los cambios normativos y a las nuevas tendencias en el ámbito de la prevención del blanqueo de capitales.
Apoyo en inspecciones
Apoyo en caso de inspección por parte de los organismos supervisores — ayuda en la preparación de la documentación y en la representación de los intereses de tu entidad.
Apoyo diario para tus equipos internos
Entendemos los desafíos a los que se enfrentan los departamentos internos jurídicos y de compliance en las entidades de pago. La acumulación de obligaciones, los continuos cambios regulatorios y la presión temporal hacen que el apoyo experto adicional sea muy valioso.
Ofrecemos:
Consultas continuas
Consultas continuas para oficiales de compliance y AML, disponibles en modelo permanente o ad hoc, según las necesidades.
Casos AML complejos
Ayuda en la resolución de casos complejos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales y el análisis de transacciones sospechosas.
Informes a los organismos supervisores
Apoyo en la preparación y verificación de los informes a los organismos supervisores, incluidos el GIIF, la KNF y el NBP.
Implementación de nuevos requisitos
Asesoramiento en la implementación de nuevos requisitos regulatorios, incluido el Reglamento DORA y las actualizaciones de la ley AML.
Verificación KYC/AML
Verificación de las decisiones tomadas en el marco de los procesos AML/KYC, especialmente en caso de clasificación del cliente como high-risk.
Metodología de evaluación de riesgos
Apoyo en la creación y actualización de metodologías de evaluación de riesgos, tanto de los clientes como de la entidad en su conjunto.
Optimización de procesos
Ayuda en el diseño y optimización de los procesos internos de compliance que aumenten la eficiencia del trabajo manteniendo el cumplimiento normativo.
Herramientas tecnológicas
Asesoramiento sobre el uso de herramientas tecnológicas que apoyan el compliance, incluidos sistemas de monitorización de transacciones y automatización de los procesos KYC.
Nuestro apoyo a los oficiales de compliance y AML permite descargar los recursos internos de tu empresa y, al mismo tiempo, proporciona acceso a conocimientos y experiencia especializados. Gracias a ello, tu equipo puede centrarse en los aspectos estratégicos de su trabajo, con la certeza de que los desafíos cotidianos de compliance se gestionan de forma profesional.
Asesoría empresarial
Aprovecha todo el potencial de la licencia KIP
Tener el estatus de Entidad de Pago Nacional es solo el inicio del camino. La clave del éxito es aprovechar adecuadamente las posibilidades que ofrece esta licencia.
Asesoría empresarial
Diseño de servicios de pago
Ayudamos a diseñar e implementar servicios de pago innovadores que diferenciarán a tu empresa en el mercado. Analizamos las necesidades de tus clientes y proponemos soluciones que responden a esas necesidades, maximizando a la vez tus beneficios.
Creación de servicios híbridos
Combinamos servicios de pago con otros productos financieros, creando soluciones integrales que aumentan el valor para los clientes y generan flujos de ingresos adicionales para tu empresa.
Establecimiento de cooperación estratégica
Ayudamos a encontrar y establecer cooperación con socios de negocio adecuados — bancos, entidades de pago, proveedores de tecnología — que ayudarán a ampliar el alcance de tus servicios y aumentar su competitividad.
Optimización de los procesos de pago
Analizamos y optimizamos tus procesos de pago para que sean más eficientes, seguros y amigables para los usuarios. Implementamos las mejores prácticas del mercado, adaptadas a las particularidades de tu negocio.
Planificación del desarrollo
Apoyamos en la planificación de la estrategia de desarrollo a largo plazo, incluida la preparación para obtener la licencia de Entidad de Pago Nacional (KIP), que permitirá desarrollar la actividad a mayor escala, sin límites de transacción.
Con nuestro apoyo, tu Entidad de Pago Nacional podrá aprovechar plenamente su potencial y competir con eficacia en el dinámico mercado de los servicios de pago.
DORA
Implementación eficiente de la resiliencia digital
El Reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act) introduce nuevos y exigentes estándares en materia de seguridad digital para las instituciones financieras, incluidas las entidades de pago nacionales. Para las entidades más pequeñas supone un desafío especial debido a sus recursos limitados.
Nuestro enfoque para la implementación de DORA en las entidades de pago nacionales:
- Realizamos una evaluación integral del estado actual de resiliencia digital de tu organización
- Identificamos brechas y áreas que requieren adaptación a los requisitos DORA
- Desarrollamos una estrategia práctica de implementación, adaptada a la escala de tu negocio
- Diseñamos e implementamos soluciones rentables que aumentan la resiliencia digital
- Preparamos la documentación y los procedimientos necesarios
- Formamos a tu equipo en los nuevos requisitos y procedimientos
- Brindamos apoyo en las pruebas de resiliencia operativa
Gracias a nuestro enfoque pragmático, cumplirás los requisitos de DORA sin cargas organizativas y financieras innecesarias. Nos aseguraremos de que tu empresa sea segura digitalmente y conforme a la ley, manteniendo a la vez la flexibilidad operativa.
apoyo jurídico continuo
Concéntrate en el negocio, del derecho nos ocupamos nosotros
La normativa del sector financiero, en constante cambio, supone un reto para toda entidad de pago. Hacer seguimiento de las modificaciones regulatorias y adaptar la actividad a ellas exige conocimientos especializados y una inversión considerable de tiempo.
Nuestro soporte jurídico continuo para las entidades de pago nacionales incluye:
Seguimiento de los cambios normativos
Seguimiento de los cambios en la normativa nacional y europea aplicable a las entidades de pago, con un briefing mensual sobre las modificaciones relevantes.
Términos y condiciones
Preparación y actualización de los contratos con clientes, proveedores y socios comerciales, así como elaboración y actualización de los reglamentos de los servicios de pago.
Comunicaciones e informaciones
Elaboración de la información y las comunicaciones exigidas por la normativa, incluida la información dirigida a los usuarios de los servicios de pago.
Representación ante los organismos de supervisión
Representación ante los organismos de supervisión, incluida la preparación de respuestas a los escritos de la KNF y el GIIF, y soporte durante las inspecciones.
RGPD y protección de datos
Asesoramiento en protección de datos personales y cumplimiento del RGPD, incluyendo la revisión y actualización de la documentación y el soporte en caso de incidentes.
Paquetes de suscripción
Consultas jurídicas disponibles en modelo de suscripción adaptado a tus necesidades, con costes predecibles y acceso permanente al soporte.
Con nuestro soporte podrás centrarte en el desarrollo del negocio con la certeza de que todos los aspectos jurídicos de tu actividad están profesionalmente gestionados. Garantizamos no solo el cumplimiento de la normativa, sino también soluciones prácticas que respaldan tus objetivos de negocio.
venta / compra de KIP
Soporte profesional en operaciones de compra y venta de entidades de pago nacionales
Para quienes venden KIP:
Al planificar la venta de tu Entidad de Pago Nacional, buscas obtener el mejor precio posible por tu negocio. Nuestro apoyo incluye:
- Valoración profesional de tu KIP
- Identificación de los puntos fuertes y características singulares que elevan el valor de tu entidad
- Preparación de la KIP para la venta mediante la optimización de procesos y documentación
- Ayuda para encontrar compradores adecuados
- Conducción discreta de todo el proceso de venta
- Negociación de las condiciones de la transacción en tu nombre
- Ejecución segura de la transferencia de la propiedad y notificación a los organismos de supervisión
Te ayudamos a preparar tu KIP para alcanzar el mayor precio de venta posible, minimizando al mismo tiempo el riesgo jurídico y asegurando una transacción fluida.
Para quienes compran KIP:
La compra de una Entidad de Pago Nacional existente puede ser una vía más rápida de entrada al mercado de servicios de pago que obtener una licencia propia. Ofrecemos:
- Búsqueda de KIP que se ajusten a tus necesidades de negocio
- Estudio integral de due diligence, abarcando aspectos jurídicos, financieros y operativos
- Evaluación del riesgo asociado a la adquisición de una entidad concreta
- Identificación de posibles problemas regulatorios
- Apoyo en la negociación de las condiciones de compra
- Ayuda en la preparación y verificación de los documentos de la transacción
- Apoyo en la adaptación de la KIP adquirida a tus planes de negocio tras la compra
- Tramitación del proceso de comunicación de cambios a la KNF
Gracias a nuestra experiencia, puedes adquirir una KIP de forma segura y adaptarla rápidamente a tus necesidades de negocio, minimizando riesgos y maximizando el potencial de desarrollo.
auditorías / compliance DD
Verificación integral del cumplimiento regulatorio
Mantener el cumplimiento ante una normativa que cambia dinámicamente supone un desafío importante para cualquier entidad de pago. Las auditorías y evaluaciones de cumplimiento periódicas son imprescindibles para evitar posibles sanciones y garantizar la seguridad operativa.
Nuestros servicios de auditoría y compliance due diligence incluyen:
Revisión del cumplimiento
Revisión integral del cumplimiento de tu entidad con los requisitos regulatorios actuales en el sector financiero.
Identificación de brechas
Identificación de posibles brechas y áreas que requieren mejora en materia de AML, DORA, RGPD y otros requisitos legales.
Evaluación de la eficacia
Evaluación de la eficacia de los procedimientos internos existentes y de su aplicación efectiva en la práctica empresarial.
Verificación de la implementación
Verificación de la correcta implementación de las obligaciones derivadas de las leyes y reglamentos relativos a las entidades de pago.
Informe con recomendaciones
Informe detallado con recomendaciones de acciones correctivas, junto con un plan práctico de implementación de los cambios.
Apoyo en la implementación
Apoyo en la implementación de los cambios y mejoras recomendados en los procesos, procedimientos y documentación.
Página del episodio
Evaluación anual de los procedimientos exigida por la ley, incluida la evaluación de la eficacia de los procedimientos AML y del riesgo de blanqueo de capitales.
Preparación para inspecciones
Preparación para inspecciones de los organismos supervisores, incluida la simulación de inspecciones y la auditoría de comprobación.
Gracias a nuestras auditorías obtendrás la certeza de que tu entidad de pago opera conforme a los requisitos legales vigentes. Nuestras recomendaciones te permitirán no solo adaptarte a la normativa aplicable, sino también optimizar los procesos internos, aumentando su eficiencia y manteniendo a la vez el cumplimiento regulatorio.
Formación
Cumplimiento eficaz de las obligaciones de formación
La formación periódica de los empleados en AML, DORA y otras áreas de compliance no es solo una exigencia legal, sino también un elemento clave para construir una cultura organizativa orientada al cumplimiento y la seguridad.
Nuestras soluciones integrales de formación:
Formación
- Talleres a medida, adaptados a la especificidad de tu empresa y dirigidos por expertos-profesionales
- Posibilidad de adaptar el programa a distintos grupos de empleados y niveles de conocimiento
- Consideración de los retos y procesos específicos de tu organización
- Materiales de formación para su uso posterior
Plataforma de e-learning
- Cursos online integrales disponibles 24/7
- Estructura modular que permite una planificación flexible de las formaciones
- Seguimiento automático del progreso y generación de certificados
- Actualizaciones periódicas de los contenidos conforme a la normativa cambiante
- Tests interactivos para comprobar la comprensión del material
- Posibilidad de supervisar el cumplimiento de las obligaciones de formación por parte de los empleados
- Importantes ahorros de tiempo y costes frente a la formación tradicional
Nuestra plataforma de e-learning es una solución especialmente eficaz para garantizar el cumplimiento de los requisitos de formación anual para todos los empleados. Gracias a ella podrás documentar fácilmente el cumplimiento de las obligaciones de formación, ofreciendo al mismo tiempo a los empleados acceso a conocimientos actualizados y prácticos en un formato cómodo.