Pequeña Entidad de Pago

Puede convertirse en pequeña entidad de pago cualquier entidad que tenga su domicilio o dirección de residencia en Polonia y cumpla las condiciones previstas en la ley de servicios de pago.

No. La MIP no exige ninguna forma jurídica específica para el ejercicio de la actividad. Puede convertirse en MIP tanto una persona física que opere de forma individual como, por ejemplo, una sociedad colectiva, una sociedad comanditaria, una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima.

A diferencia de las entidades de pago nacionales, las pequeñas entidades de pago no están sujetas a ningún requisito relativo al capital social. Por tanto, la MIP solo debe disponer del capital social exigido para la forma jurídica correspondiente (para la sociedad de responsabilidad limitada son 5000 PLN).

No. La MIP no necesita disponer de fondos propios ni cumplir ningún otro requisito de capital específico.

Sí. Incluso una sociedad de propósito específico recién creada, con el capital social mínimo exigido para ella, puede convertirse en MIP. Tampoco hay restricciones para las sociedades constituidas mediante el procedimiento S24.

El plazo depende de muchos factores; en promedio son unos 3 meses. El tiempo de preparación de los documentos por parte de Legal Geek suele ser de 2 a 4 semanas. La duración del procedimiento ante la KNF varía. Legalmente es de hasta 3 meses, pero la KNF suele registrar las MIP en unos 2 meses. Nuestro récord es de 11 días.

Los documentos que debe tener la MIP los hemos indicado en la sección DOCUMENTOS, al final de la página. Algunos de ellos se presentan junto con la solicitud de inscripción, y otros se entregan más adelante a la KNF.

Depende 🙂

Mucho depende de la estructura y la complejidad de la propia entidad. En el caso de las «pequeñas" pequeñas entidades de pago (p. ej., con pocos empleados, estructura no compleja, esquema de transacciones simple), estas inversiones suelen ser reducidas y no representan una carga adicional.

En el caso de entidades más grandes (especialmente sociedades anónimas) hay algo más. Aun así, con una adecuada automatización de procesos, esto puede gestionarse de forma eficaz.

Para la mayoría de nuestros Clientes, la carga real asociada al estatus de MIP no supera 1/8 de jornada completa.

Por regla general, sí. La MIP debe disponer de una cuenta bancaria separada para la protección de los fondos de los usuarios. Debe estar abierta en un banco nacional (PL IBAN).

En algunos casos, esta cuenta puede sustituirse por una garantía o una póliza. No obstante, la cuenta es la solución recomendada.

De todas las obligaciones de la MIP, en nuestra opinión las más importantes son:

• aplicación de la normativa AML/CFT;
• protección de los fondos de los usuarios;
• cumplimiento de los límites legales;
• ejercicio de la actividad exclusivamente en el territorio de Polonia;
• cumplimiento de las obligaciones de reporte.