Ocena ryzyka i audyt zgodności
Przegląd procesów przekazów pieniężnych i sieci agentów; gotowy dokument ORI.
AML/CFT dla biur usług płatniczych — procedury, KYC, raportowanie
Biura usług płatniczych są dostawcą usług płatniczych i instytucją obowiązaną z mocy ustawy AML. Działają w sektorze finansowym, więc podlegają pełnym środkom bezpieczeństwa finansowego, raportowaniu transakcji ponadprogowych i nadzorowi. Wdrażamy procedury proporcjonalne do skali przekazów pieniężnych.
Umów bezpłatną konsultacjęCzy jesteś instytucją obowiązaną
Tak — biura usług płatniczych są wymienione wprost w art. 2 ust. 1 pkt 3 ustawy AML (obok krajowych instytucji płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego, małych instytucji płatniczych i agentów rozliczeniowych).
- Świadczysz usługę przekazu pieniężnego (np. opłaty rachunków, money transfer).
- Działasz jako biuro usług płatniczych wpisane do rejestru KNF.
- Obsługujesz płatności gotówkowe klientów detalicznych.
- Współpracujesz z agentami przyjmującymi płatności w Twoim imieniu.
Twoje obowiązki AML krok po kroku
-
Ocena ryzyka instytucji obowiązanej (ORI)
Dokument identyfikujący ryzyka właściwe dla przekazów pieniężnych (gotówka, płatności transgraniczne, sieć agentów). Aktualizacja minimum co 2 lata.
Base jurídica: art. 27 ustawy AML
-
Wewnętrzna procedura AML/CFT
Zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, monitorowania, raportowania i nadzoru nad agentami, wraz z podziałem obowiązków i kanałem zgłoszeń wewnętrznych.
Base jurídica: art. 50 ustawy AML
-
KYC i beneficjent rzeczywisty
Identyfikacja i weryfikacja klienta oraz beneficjenta rzeczywistego, w tym przy transakcji okazjonalnej i przy podejrzeniu — z weryfikacją w CRBR dla klientów-spółek.
Base jurídica: art. 33–37 i art. 61a ustawy AML
-
Transakcje ponadprogowe i monitorowanie
Bieżące monitorowanie transakcji oraz przekazywanie GIIF informacji o transakcjach ponadprogowych (m.in. wpłaty/wypłaty o równowartości przekraczającej 15 000 EUR).
Base jurídica: art. 72 ustawy AML
-
Raportowanie do GIIF
Zawiadomienie o podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu — niezwłocznie; w razie potrzeby wstrzymanie transakcji lub blokada rachunku.
Base jurídica: art. 74 i art. 86 ustawy AML
Co Ci grozi za brak procedur
Podwyższone kary (sektor finansowy)
Dla instytucji sektora finansowego kara administracyjna może sięgnąć równowartości 5 000 000 EUR lub 10% obrotu.
Base jurídica: art. 150 ustawy AML
Odpowiedzialność kadry kierowniczej
Wyznaczony członek kadry kierowniczej odpowiada osobiście za realizację obowiązków AML.
Base jurídica: art. 6 i art. 8 ustawy AML
Ryzyko utraty wpisu / sankcji KNF
Naruszenia mogą skutkować sankcjami nadzorczymi, w skrajnych przypadkach utratą możliwości prowadzenia działalności.
Base jurídica: art. 153 ustawy AML
Publikacja w BIP GIIF
Informacja o naruszeniu publikowana w BIP — istotne ryzyko reputacyjne i utrata relacji bankowych.
Base jurídica: art. 152 ustawy AML
Jak pomagamy biurom usług płatniczych
Pakiet procedur AML/CFT
Procedura wewnętrzna, formularze KYC, rejestry i zasady nadzoru nad agentami gotowe do wdrożenia.
Szkolenie zespołu z certyfikatem
Szkolenie AML/CFT dla pracowników i agentów — spełnia wymóg art. 52 ustawy AML.
Obrona przed kontrolą KNF/GIIF
Wsparcie podczas postępowania kontrolnego: dokumentacja, korespondencja, odwołania.
Outsourcing funkcji AML (AMLRO)
Wyznaczamy zewnętrznego AMLRO i wspieramy bieżące raportowanie do GIIF.
Najczęstsze pytania
Tak — biura usług płatniczych są wymienione wprost w art. 2 ust. 1 pkt 3 ustawy AML i stosują pełne środki bezpieczeństwa finansowego, raportowanie oraz nadzór nad agentami.
Base jurídica: art. 2 ust. 1 pkt 3 ustawy AML
Tak. Jako instytucja sektora finansowego BUP podlega podwyższonym karom administracyjnym — do równowartości 5 000 000 EUR lub 10% obrotu, w zależności od tego, która kwota jest wyższa.
Base jurídica: art. 150 ustawy AML
Tak — przekazujecie GIIF informacje o transakcjach ponadprogowych (m.in. wpłaty/wypłaty środków pieniężnych o równowartości przekraczającej 15 000 EUR). Niezależnie od progu zgłaszacie transakcje podejrzane.
Base jurídica: art. 72 i art. 74 ustawy AML
Tak — biuro usług płatniczych musi objąć agentów procedurą AML, przeszkolić ich i nadzorować sposób przyjmowania płatności. Odpowiedzialność za realizację obowiązków pozostaje po stronie BUP.
Base jurídica: art. 50 i art. 52 ustawy AML
5 lat od zakończenia stosunków gospodarczych z klientem lub przeprowadzenia transakcji okazjonalnej; GIIF może wydłużyć ten okres do 10 lat.
Base jurídica: art. 49 ustawy AML
Podwyższona kara administracyjna (do 5 000 000 EUR lub 10% obrotu), odpowiedzialność osobista kadry kierowniczej, sankcje nadzorcze oraz publikacja informacji o naruszeniu w BIP GIIF.
Base jurídica: art. 150–153 ustawy AML
Bezpłatna konsultacja AML
30 minut z prawnikiem AML: sprawdzimy, co już masz, wskażemy najpilniejsze braki i wycenimy wdrożenie. Bez zobowiązań, odpowiadamy w ciągu 24 godzin w dni robocze.